القاهرة : الأمير كمال فرج.

هناك توجه اجتماعي يرى أنه يجب عليك إنفاق جميع أصولك عند التقاعد، لتوفير حياة مريحة لك في هذه المرحلة من العمر، لكن لا يشترك الكثير من الأمريكيين في ذلك التوجه.

كتب بيتر كوي في تقرير نشرته وكالة Bloomberg أن "استطلاع أجراه معهد أبحاث مزايا الموظفين يكشف كيف يشعر الناس حيال الإنفاق في التقاعد بين أن الادخار يبعث على السعادة والرضا".

قال لوري لوكاس، الرئيس والمدير التنفيذي لمعهد أبحاث منافع الموظفين EBRI عند إعلان النتائج: "هناك شيء لم نحصل عليه بشكل صحيح تمامًا في فهم كيفية تعامل الناس مع التقاعد".

يعتقد 14.1٪ فقط من المستجيبين أنهم سينفقون جميع أصولهم، و57٪ يخططون لتنمية أصولهم عند التقاعد، أو تركها دون تغيير ، أو إنفاق القليل فقط.

تم إجراء الاستطلاع الذي أجراه معهد أبحاث منافع الموظفين EBRI ، وهي مجموعة بحثية غير ربحية ، في سبتمبر وشمل 2000 أمريكي تتراوح أعمارهم بين 62 و 75 عامًا ، 97 ٪ منهم متقاعدون.

الأشخاص الذين قالوا إنهم لا يخططون لإنفاق أصولهم في التقاعد. سُئلوا لماذا لا؟ ، وتم السماح بردود متعددة. تبدو ثلاثة من الإجابات وكأنها طرق مختلفة لقول الشيء نفسه: "الادخار لتغطية التكاليف غير المتوقعة" ، "الخوف من نفاد الأموال" ، و "بمجرد إنفاق الأصول ، لا يمكن استردادها".

الإجابة الأكثر إثارة للاهتمام هي "تجعلني أشعر بتحسن". في التمويل القياسي والنظرية الاقتصادية ، لا معنى للادخار لذاته لأن الغرض الوحيد من المال هو دفع ثمن الأشياء، والتي يمكن أن تشمل تنفيذ الوصايا. تشعر بتحسن عندما تنفق، وليس عندما تمتنع عن الإنفاق. من الواضح ، مع ذلك ، أن الكثير من المتقاعدين يجدون الرضا في فعل الادخار ذاته.

يوافق ما يقرب من ثلثي المستجيبين إلى حد ما أو بقوة على أن "الادخار بقدر ما أستطيع يجعلني أشعر بالسعادة والرضا".

في مؤتمر عبر الهاتف EBRI في 24 مارس لمناقشة النتائج ، قال أحد المشاركين إنه بالنسبة للعديد من المتقاعدين، فإن سحب أصولهم لتغطية النفقات "يبدو وكأنه خسارة". تظهر الأبحاث النفسية الوفيرة أن الناس يكرهون بشدة الإحساس بخسارة المال.

أحد ردود الفعل المحتملة على هذا هو ، "حسنًا، لا توجد مشكلة"، إنه اختيارهم. بالتأكيد سوف يستفيد ورثتهم يومًا ما من اقتصاداتهم التي لا داعي لها. من منظور آخر ، إنها مشكلة. يمكن أن يكون التوفير دليلاً على الخوف. يأتي ذلك بوضوح كما اتضح في كون "الادخار مقابل التكاليف غير المتوقعة" هو الخيار الأول. وقد يكون كامنًا عندما قال المتقاعدون إن الادخار قدر المستطاع يجعلهم يشعرون بالسعادة ، فهل يقولون في الواقع أن عدم الادخار يجعلهم غير سعداء؟، ربما؟.

يمكن للهندسة المالية أن تساعد. هناك منتجات تتيح للأشخاص الاستمتاع بنسبة أكبر من مدخراتهم مدى الحياة دون الحاجة إلى القلق بشأن نفاد الأموال بسبب التكاليف غير المتوقعة - الفواتير الطبية ، والعيش لفترة طويلة، وأيًا كان. أحد هذه المنتجات هو تأمين الرعاية طويلة الأجل، والذي يغطي دور رعاية المسنين والرعاية المنزلية.

إذا كانت لديك سياسة رعاية طويلة الأجل، فلن تحتاج إلى تخصيص جزء كبير من مدخراتك مقابل خطر الإصابة بأمراض طويلة الأمد أو العجز. يمكنك إنفاقها على الأشياء الممتعة، مثل هدايا عيد الميلاد للأحفاد.

المعاشات من الأشياء ذات السمعة الطيبة يمكن أن تخدم نفس الغرض. مثل الضمان الاجتماعي ، تدفع سياسات الأقساط ما دمت تعيش حتى تعفيك من الحاجة إلى التخلص من الأموال مقابل مخاطر المعيشة . وهذا يسمح لك بإنفاق المزيد من أصولك ولا تزال تشعر بالأمان.

أحد الأسباب التي تجعل المعاشات التقليدية - المعروفة باسم المعاشات الفردية الفورية - ليست أكثر شيوعًا هو أنه يتعين عليك دفع جزء كبير من مدخراتك دفعة واحدة من أجل الحصول على هذا الشيك الشهري المضمون مدى الحياة.

على الرغم من أن المقايضة جديرة بالاهتمام، إلا أن النفقات الأولية يصعب على الكثير من الناس تحملها - يبدو الأمر وكأنه خسارة. أحد البدائل هو ميزة السحب المضمون مدى الحياة، والتي تعد أيضًا بدخل مدى الحياة، ولكنها تسمح لحامل البوليصة بإيقاف المدفوعات (والمزايا) وإعادة تشغيلها.

يقول واد بفاو، أستاذ دخل التقاعد في الكلية الأمريكية للخدمات المالية، إن بعض الأشخاص الذين أخبروا EBRI أن الادخار يجعلهم سعداء ربما كانوا يتحدثون افتراضيًا ، كما هو الحال في ، "إذا كانوا يدخرون ، فسيشعرون بالرضا حيال ذلك . " ومع ذلك، لا يمكن إنكار أن الكثير من الأمريكيين ينفقون أقل من دخل التقاعد.