القاهرة : الأمير كمال فرج.

هل ترغب في الحصول على 1000 دولار إضافية في الشهر؟، حتى لو كنت معتادًا على الحد الأدنى من المال، أعتقد أن معظمنا سينتهز هذه الفرصة. الاستثمار في الأسهم هو من يحقق ذلك، ولكن قبل البداية يجب أن تعرف الأسهم والصناديق الاستثمار الرابحة التي تعمل.

ذكر جيف روز ماي في تقرير نشرته مجلة Entrepreneur أن "مبلغ إضافي في الشهر يمكن أن يغير حياتك تمامًا. بالإضافة إلى سداد الديون المالية، يمكنك أيضًا الاستثمار في تقاعدك، أو شراء تأمين على الحياة بهذه الأموال النقدية الإضافية، أو مع حريتك المالية المكتشفة حديثًا، يمكنك أخيرًا إجراء إصلاحات منزلية تشتد الحاجة إليها، أو حضور فصل تدريبي لتعزيز مهاراتك، أو قضاء الإجازة التي كنت تتحدث عنها لسنوات".

وبالنظر إلى أن 56٪ من الأمريكيين لا يستطيعون دفع 1000 دولار من نفقات الطوارئ، يمكن استخدام هذه الأموال لبناء صندوق طوارئ كبير.

ومع ذلك، لن ينتهي بك الأمر فجأة بالحصول على مبلغ 1000 دولار شهريًا - إلا إذا ورثت المال أو ربحت اليانصيب. لذلك يجب أن تكتسب هذا المبلغ.

الآن، قد يكون فكرتك الأولى أنه يجب عليك العثور على وظيفة ثانية. إذا كنت تواجه أزمة مالية أو تعمل نحو هدف مالي قصير المدى، فهذه هي الخطوة الصحيحة. من ناحية أخرى، قد تجد أن هذا يأخذك بعيدًا عن عائلتك أو أصدقائك أو هواياتك. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون التوفيق بين وظيفة بدوام كامل والتدريب الداخلي مرهقًا. وبالتالي، إذا انخفض أدائك أو إنتاجيتك ، فقد تخاطر في الأساس بمصدر دخلك الأساسي. مع ذلك، ما هي خياراتك الواقعية لكسب مبلغ إضافي كل شهر؟، أحد الأشياء المفضلة لدي هو الدخل السلبي.

ما هو الدخل السلبي؟

الدخل السلبي هو الدخل المنتظم الذي يحصل عليه الفرد من مشروع دون حاجة إلى مشاركة مادية من جانبه أو وجوده الفعلي.

يتطلب تحقيق الدخل السلبي القليل من الجهد من جانبك. في كثير من الأحيان، يُشار إلى الدخل السلبي على أنه "كسب المال أثناء النوم" لأنه لا يتطلب أي تدخل تقريبًا. ومع ذلك، ليس هذا هو الحال في كل المواقف.

ومع ذلك ، هناك أسطورة حول الدخل السلبي يجب القضاء عليها. يُفترض أن يكون هذا الدخل أمرًا سهلاً للغاية بحيث يمكن لأي شخص كسبه خلال عطلة نهاية الأسبوع. بمجرد الانتهاء من ذلك، ما عليك سوى الجلوس وانتظار وصول الأموال.

ولكن في الحقيقة، يجب القيام بالكثير من العمل مقدمًا. لا تزال مصادر الدخل السلبي الخاصة بك بحاجة إلى التحديث والصيانة حتى بعد اكتمال العمل الأولي. أحد الأمثلة هو التدوين.

بمجرد أن يتم تشغيله وإنتاج تدفق ثابت للإيرادات، يمكن أن يحقق الكثير من المال. لكن بناء مدونة بهذا المستوى يتطلب الكثير من الجهد. وحتى إذا وصلت إلى هذا المستوى ، فلا يزال يتعين إدارتها. إذا كان هناك أي شيء، فهو شبه سلبي. على الرغم من أن هذا مصدر دخل ممتاز ، إلا أنه ليس سلبيًا حقًا. لكن هذا ليس صحيحًا مع الأرباح.

إذا كنت تريد دخلًا سلبيًا حقًا، فاسمحوا لي أن أقدم لكم تجربة صديقي العزيز. بالنسبة لأولئك الذين ليسوا على دراية بصديقي هنا، فإن توزيعات الأرباح هي مدفوعات تقدمها الشركات للمساهمين كوسيلة لتقاسم الأرباح. يكسب المستثمرون عائدًا على استثمارات الأسهم من خلال توزيعات الأرباح، والتي يتم دفعها على أساس منتظم.

اسمحوا لي أيضا أن أضيف أن ليس كل الأسهم تدفع أرباحا. يجب عليك اختيار الأسهم الموزعة إذا كنت ترغب في الاستثمار والحصول على توزيعات الأرباح ، مع ذلك.

أولا : الأسهم الموزعة

ما الذي يجعل أرباح الأسهم دخلًا سلبيًا بالرغم من ذلك؟، مرة أخرى، ستظل معظم مصادر الدخل السلبي بحاجة إلى القليل من الصيانة بين الحين والآخر. لقد تحدثت بالفعل عن المدونات. لكن إيجارات العقارات هي مثال آخر على الدخل شبه السلبي. إذا لم تحافظ على العقار الذي تؤجره، فسوف تنخفض قيمته وتصبح خسارة جذابة للمستأجرين.

في العصر الحالي الذي يشهد معدلات فائدة منخفضة بشكل استثنائي، يعتبر دخل توزيعات الأرباح في مرتبة خاصة به. من الممكن دون بذل أي جهد إنشاء محفظة من الأسهم التي تولد عائدًا ثابتًا بنسبة 3 ٪ -4 ٪ سنويًا.

للوصول إلى المستوى المطلوب من الدخل يتطلب الكثير من رأس المال. ومع ذلك، إذا استثمرت بحكمة ، يمكنك كسب دخل سخي - حتى 1000 دولار شهريًا في أرباح الأسهم. وبمجرد تشغيله، لن تضطر إلى متابعة تشغيله. إلى جانب كونه دخلًا سلبيًا شرعيًا ، فأنا من أشد المعجبين بالأرباح للأسباب التالية:

1 ـ زيادة رأس المال.

على الرغم من أنني أتحدث عن توزيعات الأرباح، يمكن أن تؤدي الأسهم الموزعة أيضًا إلى زيادة رأس المال. بعد كل شيء، إنها مخزونات، وتميل قيمة الأسهم إلى الارتفاع بمرور الوقت.

فلنأخذ بيبسي كمثال. في الوقت الحالي، يدفع السهم أرباحًا تقارب 3٪ سنويًا. يبلغ سعر السهم الحالي حوالي 172 دولارًا. لكن إذا اشتريت السهم قبل 10 سنوات؟، كان بإمكانك القيام بذلك بأقل من 65 دولارًا لكل سهم. لقد تضاعفت قيمة المخزون في 10 سنوات، وحصلت على 3٪ من الدخل السلبي خلال ذلك الوقت.

بمعنى آخر، تتميز الأسهم الموزعة ليس فقط بتوفير دخل ثابت. ولكن أيضا الاستفادة من زيادة رأس المال. من خلال القيام بذلك، يمكنك حماية استثمارك من التضخم، وكذلك التأكد من نموه على المدى الطويل.

على هذا النحو، تعد الأسهم الموزعة من أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها، وهي واحدة من أقوى التوصيات لتأسيس محفظتك. يجب أن تكون أرباح الأسهم استثمارًا أساسيًا، حتى لو كنت تمتلك استثمارات أخرى.

2 ـ الأسهم الموزعة مقابل الأسهم النامية.

الآن، يجب أن تعمل بسرعة على الأسهم الموزعة. على عكس أسهم النمو، تميل أسهم توزيعات الأرباح إلى الارتفاع في الأسعار بدرجة أقل من أسهم النمو. لماذا ؟ كما يوحي اسمها ، فإن أسهم النمو تدور حول النمو. يدفع معظمهم أرباحًا قليلة، إن وجدت على الإطلاق. بدلاً من ذلك، يتم إعادة استثمار جميع الأرباح في الأعمال التجارية لتوسيع الإيرادات والأرباح.

في الواقع، خلال العقد الماضي، أنتجت أسهم النمو التي لا تدفع أرباحًا بعضًا من أفضل النتائج. المثال الأبرز هو أمازون (AMZN). في السنوات العشر الماضية، ارتفع سعر سهمها من 170 دولارًا للسهم إلى أكثر من 3000 دولار الآن، لكنها لا تدفع أرباحًا.

لن تحصل على دخل من هذه الأسهم حتى يوم بيعها، لذلك قد ترغب في الاحتفاظ بعدد منها في محفظتك. سوف تأتي القيمة المقدرة في مرحلة مستقبلية عند البيع. لكن في الوقت الحالي، هذا مجرد ربح ورقي. باختصار، يعد الاستثمار في الأسهم الموزعة خيارًا أفضل إذا كنت تبحث عن دخل سلبي.

3 ـ معاملة ضريبية مواتية.

تقدم الأسهم التي تدفع أرباحًا مزايا ضريبية، بالإضافة إلى عوائد أعلى من تلك الخاصة بالأوراق المالية التي تحمل فائدة.

يتم التعامل مع توزيعات الأرباح كدخل عادي من قبل دائرة الإيرادات الداخلية. إذا كنت مؤهلاً لمعدل ضريبة أرباح رأس المال طويل الأجل، فلن يتم فرض ضرائب عليها.

يجب أن يتم إصدار أرباح الأسهم من قبل شركة أمريكية، أو عن طريق شركة أجنبية مع تداول الأسهم في بورصة أمريكية من أجل التأهل كأرباح مؤهلة. للتأهل لتوزيعات الأرباح على الأسهم، يجب أن تمتلكها أيضًا لمدة 60 يومًا على الأقل.

بالنسبة لأرباح الأسهم المؤهلة، تكون معدلات الضريبة كما يلي:

ـ إذا كان لديك دخل خاضع للضريبة أقل من $ 78،750 ، فإنك تدفع 0٪.
ـ إذا كنت عازبًا وكسبت أكثر من 78750 دولارًا ، ولكن أقل من 434.550 دولارًا ، أو إذا كنت متزوجًا ، أو إذا كنت أرملة مؤهلة ، فأنت مؤهل للحصول على إعفاء ضريبي بنسبة 15٪.
ـ يتم فرض الضرائب بمعدل 20٪ من دخلك الخاضع للضريبة الذي يتجاوز هذه الحدود.

على أي حال، إذا كنت تمتلك مخزونًا من الأرباح في خطط التقاعد الضريبية المؤهلة، فلن تكون الضرائب المخفضة (أو غير الموجودة) مهمة. ومع ذلك، فإن الاحتفاظ بها في حساب استثمار خاضع للضريبة يمنحك ميزة ضريبية كبيرة.

4 ـ أين تجد الأسهم الموزعة

تميل الأسهم الموزعة للأرباح إلى إصدارها من قبل الشركات الكبيرة ذات السجلات المالية الراسخة. أو على الأقل تلك التي تدفع عوائد أعلى باستمرار بمرور الوقت.

كما أن هذه الشركات معروفة بشكل شائع في معظم الحالات. إما أن يكون لديهم منتجات أو خدمات شائعة، أو أنهم موجودون منذ فترة طويلة وبنوا سمعة قوية، تحظى بشعبية لدى المستثمرين أيضًا، بسبب كل هذه الصفات وأرباحها.

الآن، عندما يتعلق الأمر بأسهم توزيعات الأرباح، يمكن للشركات الاختيار بين أنواع مختلفة من الأرباح. تشمل الأنواع الأكثر شيوعًا ما يلي:

ـ أرباح نقدية. هذه هي الأرباح الأكثر شيوعًا. تقوم الشركات عادةً بإيداع أرباح نقدية مباشرة في حسابات الوساطة الخاصة بالمساهمين.
ـ أرباح الأسهم. بالإضافة إلى الدفع النقدي، يمكن للشركات أيضًا مشاركة أسهم إضافية مع المستثمرين.
ـ برامج إعادة استثمار الأرباح (DRIPs). مع خطة إعادة استثمار الأرباح، يتم إعادة استثمار الأرباح الموزعة في أسهم الشركة، غالبًا بسعر مخفض، بحيث يحصل المستثمرون على أرباحهم في وقت أقرب.
ـ أرباح خاصة. يتلقى المساهمون هذه الأرباح عندما ترتفع قيمة أسهمهم العادية، لكنها لا تتكرر. عندما تجمع الشركة أرباحًا على مدار سنوات، ولكنها لا تحتاج إليها في الوقت الحالي، فإنها ستصدر أرباحًا خاصة.
ـ أرباح المفضلة. توزيعات الأرباح المدفوعة لأصحاب الأسهم الممتازة. تعمل الأسهم المفضلة بشكل أقل شبهاً بالأسهم وأكثر شبهاً بالسندات. يتم دفع معظم أرباح الأسهم الممتازة كل ثلاثة أشهر، ولكن على عكس أرباح الأسهم العادية، هي عادةً ثابتة.

بعد ذلك بعيدًا ، اسمحوا لي أن أتطرق إلى الطرق الثلاثة الأساسية للاستثمار في الأسهم الموزعة : ابدأ بمؤشر Dividend Aristocrat . ومؤشر S&P 500 Dividend Aristocrats هو مؤشر لسوق الأوراق المالية يتكون من الشركات المدرجة في مؤشر S&P 500 التي زادت أرباحها في كل من الأعوام الخمسة والعشرين الماضية على التوالي. تم إطلاقه في مايو 2005.

في الوقت الحالي، تقدم جميع الأسهم في مؤشر S&P 500 عائدًا بنسبة 1.37٪. للبدء، قد ترغب في التركيز على الأسهم التي تدفع أرباحًا أعلى. يمكن أن يساعد برنامج فرز الأسهم بالتأكيد في العثور على تلك الشركات. لكن هناك طريقة أسهل بكثير.

يمكنك العثور على العديد من أفضل الأسهم الموزعة للأرباح وأكثرها استقرارًا في قائمة تسمى الأرباح الاستقراطية  Dividend Aristocrats ، والتي تتضمن بعض الأسهم التي تدفع أعلى الأرباح. في الوقت الحالي ، تضم القائمة 65 شركة.

لكي تُعتبر شركة Dividend Aristocrat ، يجب أن تفي الشركة بمعايير محددة. من بين هذه المعايير:

ـ ما لا يقل عن 25 سنة متتالية من زيادة توزيعات الأرباح للمساهمين.
ـ عادةً ما يتم إدراج شركة كبيرة راسخة في S&P 500 ، بدلاً من الشركة سريعة النمو.
ـ يجب أن يكون للشركة رأس مال سوقي لا يقل عن 3 مليارات دولار.
ـ يجب أن تكون قيمة تداولات الأسهم اليومية للأشهر الثلاثة السابقة لتاريخ إعادة الموازنة قد بلغ متوسطها 5 ملايين دولار.

ومع ذلك، لمجرد أن السهم أرستقراطي توزيع الأرباح لا يجعله استثمارًا جيدًا تلقائيًا. ليس هناك ما يضمن أن تكون الشركة على القائمة بشكل دائم لمجرد أنها مدرجة في القائمة. عادة ما يتم تغيير القائمة كل عام، حيث يتم إضافة بعض الشركات وإسقاط البعض الآخر.

الأرباح الأرستقراطية : ما يجب الانتباه إليه.

في حالة الأرباح الاستقراطية  Dividend Aristocrats ، يجب مراعاة عاملين:

ـ نسبة الأرباح المدفوعة. هذه هي النسبة المئوية لصافي الأرباح التي تدفعها الشركة للمساهمين في أرباح الأسهم. من غير المحتمل أن يكون العائد الحالي مستدامًا إذا اقترب هذا الرقم أو تجاوز 100٪. تتراوح نسبة توزيع الأرباح المثلى بين 50٪ و 60٪.
ـ عائد توزيعات أرباح زائدة. عائد توزيعات الأرباح من 3 ٪ إلى 4 ٪ هو متوسط ​​توزيعات الأرباح للأرستقراطيين. في بعض الحالات، قد يرجع ارتفاع الأجور إلى انخفاض سعر سهم الشركة، مثل 6٪ أو 8٪ أو أكثر. قد يشير هذا إلى أن الشركة في محنة.

يمكن لأي من الحالتين أن تشير إلى أن تخفيض الأرباح هو احتمال حقيقي. إذا حدث ذلك، فلن ينخفض ​​عائد توزيعات الأرباح فحسب، بل سينخفض ​​سعر السهم بشكل شبه مؤكد.

ثانيا : الصناديق المتداولة في البورصة ذات العائد المرتفع (ETFs).

يمكن أن يكون الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة بديلاً جيدًا عن الاحتفاظ بالأسهم الفردية. على سبيل المثال، يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تدفع توزيعات الأرباح. الامثله تشمل:

ـ صندوق Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) - يحقق حاليًا 2.99٪ ، بمتوسط ​​عائد 10.45٪ خلال العقد الماضي.
ـ صندوق  SPDR S&P Dividend ETF (SDY) - لديه عائد إجمالي قدره 10.23٪ على مدى السنوات العشر الماضية وعائد أرباح بنسبة 2.91٪.
ـ  صندوق Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) - يدفع أرباحًا بنسبة 3.69٪ ، وعاد بنسبة 14.61٪ على مدار السنوات التسع الماضية (تأسس في أكتوبر 2011).

هذه الصناديق الثلاثة لا تظهر فقط عوائد من رقمين خلال العقد الماضي، ولكن لديها أيضًا عوائد حالية أعلى بكثير من الاستثمارات التي تحمل فائدة.

على الرغم من أنك قد لا تصبح ثريًا بالطريقة التي تعمل بها الأسهم عالية النمو، إلا أن هذه الصناديق توفر عوائد ثابتة وموثوقة. يجب على المستثمرين على المدى الطويل اعتبار هذا النوع من الاستثمار بمثابة حجر الزاوية لمحافظهم الاستثمارية.

ثالثا : صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

بشكل أساسي، صناديق الاستثمار العقاري هي صناديق استثمار مشتركة تستثمر في العقارات بدلاً من الأسهم. ومع ذلك، لا تتعامل مع أي نوع من العقارات. تستثمر صناديق الاستثمار العقاري في الغالب في العقارات التجارية، بما في ذلك مباني المكاتب، ومساحات البيع بالتجزئة، والمستودعات، والمباني السكنية الكبيرة.

يجب توزيع ما لا يقل عن 90٪ من دخلهم على المساهمين كأرباح أيضًا. يشكل صافي دخل الإيجار وتوزيعات القيمة الرأسمالية للعقارات المباعة هذا الجزء. للتبسيط، عادة ما يتم دفع أرباح الأسهم على أساس شهري من قبل صناديق الاستثمار العقاري.

فيما يلي بعض صناديق الاستثمار العقارية التي تدفع توزيعات الأرباح التي يجب مراعاتها:

ـ صندوق Brookfield Property REIT (BPY) - توزيعات الأرباح الحالية بنسبة 7.54٪.
ـ صندوق Kimco Realty Corp (KIM) - عائد توزيعات الأرباح الحالي بنسبة 3.26٪.
ـ صندوق Brandywine Realty Trust (BDN) - عائد توزيعات الأرباح الحالية بنسبة 6.59٪.

ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن صناديق الاستثمار العقاري لم تتمتع بأداء جيد على المدى الطويل في السنوات القليلة الماضية. على الرغم من دفع توزيعات أرباح عالية باستمرار، فقد شهد كل من صندوق Brookfield Property REIT ، وصندوق Kimco Realty Corp انخفاضًا كبيرًا في أسعار الأسهم على مدار العقد الماضي.

على الجانب الآخر، أظهر صندوق Brandywine Realty Trust أفضل تقدير لرأس المال، ثابتًا على مدار العقد الماضي.

أين تستثمر في الأسهم الموزعة؟

هل تريد كسب دخل سلبي من خلال توزيعات الأرباح؟، تتيح لك منصات الاستثمار التالية الاستثمار في أسهم توزيعات الأرباح، أو صناديق الاستثمار المتداولة ذات العائد المرتفع. كميزة إضافية، يمنحك كل منها خيار الاستثمار بدون عمولة في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة.

1 ـ تطبيق روبن هود Robinhood

على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز المحمول الخاص بك، يمكنك تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة باستخدام تطبيق روبن هود Robinhood. هذا أيضًا أحد تطبيقات الاستثمار الوحيدة التي تقدم خيارات تداول بالإضافة إلى العملات المشفرة.

على الرغم من حقيقة أن روبن هود مصمم بشكل أساسي للمستثمرين الموجهين ذاتيًا، فإنه يوفر معلومات كافية عن الشركة لتحديد توزيعات الأرباح وتتبعها. تندرج عائد الأرباح ونسبة السعر إلى الأرباح والأسعار المرتفعة والمنخفضة في 52 أسبوعًا ضمن هذه الفئة.

تمنحك الشركة حاليًا فرصة لكسب ما يصل إلى 500 دولار من الأسهم المجانية عن طريق إحالة الأصدقاء الذين يفتحون حسابات على التطبيق. يمكن أن تكون قيمة السهم في أي مكان من 2.50 دولار إلى 200 دولار. ولكن هيا. هذه أموال مجانية للتسجيل فقط.

2 ـ تطبيق ويبول Webull

يعمل تطبيق  ويبول  كثيرًا مثل روبن هود . تقدم هذه الشركة تداولًا بدون عمولة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات، ولديها إمكانات تداول عبر الهاتف المحمول. إذا كنت تتنقل باستمرار، فهذه هي المنصة المناسبة لك. لا يتطلب ويبول حدًا أدنى من الاستثمار الأولي. لكن الأموال مطلوبة للاستثمار.

علاوة على ذلك، فإن ويبول يقدم كلا من الحسابات التقليدية وحسابات التقاعد Roth IRA ، مما يجعله بديلاً أفضل لروبن هود. السبب في أن أسهم توزيعات الأرباح مثالية لحسابات التقاعد هو أنها توفر نموًا طويل الأجل، بالإضافة إلى الدخل. ستحصل أيضًا على فائدة على أي أموال نقدية مستثمرة محفوظة في حسابك في ويبول.

3 ـ تطبيق تمويل Finance M1

بخلاف Robinhood و WeBull ، يتيح لك تطبيق تمويل M1 Finance شراء الأسهم من خلال محافظ تسمى "الفطائر pies" ، والتي تتكون من العديد من الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة.

تتوفر فطائر مسبقة الصنع، ولكن يمكنك تخصيص فطائرك الخاصة باستخدام الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي تريدها. إذا كنت تفضل ذلك، يمكنك عمل فطيرة من كل من الأسهم الأرستقراطية  Dividend Aristocrats المفضلة لديك، أو حتى اختيار جميع الأسهم البالغ عددها 65.

الأمر متروك لك تمامًا لتحديد عدد الفطائر التي تريدها. يمكن الاحتفاظ بأرباح الأسهم الأرستقراطية في حساب واحد، أو أسهم النمو في حساب آخر ، أو صناديق الاستثمار المتداولة في القطاع في حساب آخر.

عندما تقوم بإنشاء فطيرة واحدة أو أكثر ، توفر لك M1 Finance ميزة أخرى. ستتم إدارة فطيرتك بأسلوب مستشارو الروبوت robo-Advisor ، مع إعادة موازنة دورية للتأكد من بقاء مخصصاتك على الهدف، وحتى إعادة استثمار الأرباح. يمكنك بعد ذلك الجلوس ومشاهدة نمو استثمارك بمجرد اختيار الأسهم أو الأموال الخاصة بك.

كيفية بناء محفظة من شأنها أن تحقق أرباحًا بقيمة 1000 دولار شهريًا؟

بالنسبة للمستثمرين الجدد والصغار، يعد هذا عائقًا كبيرًا. أعني أنك ستحتاج إلى حوالي 400 ألف دولار مع عائد 3٪ لتحقيق 1000 دولار شهريًا في توزيعات الأرباح.

لكن كيف تحصل على 400 ألف دولار؟، للبدء، دعنا نلقي نظرة على الأشياء من منظور مختلف. الاستثمار في أرباح الأسهم، بحكم التعريف، مسعى طويل الأجل. الهدف ليس النمو، وبالتأكيد ليس النمو الهائل. بدلاً من ذلك، يتعلق الأمر بالدخل الثابت الذي نأمل أن يرتفع بمرور الوقت. لذلك، ستحتاج إلى الصبر والاستثمار المستمر إذا كنت ترغب في جعله استثمارًا طويل الأجل.

الخطوة الأولى، إذن، هي النظر في المبلغ الذي تخطط لاستثماره وإعداد جدول زمني منتظم. لنفترض، على سبيل المثال ، أنك تشتري 10 أسهم من سهم معين كل شهر، أو تستثمر 500 دولار شهريًا. بمرور الوقت ، يمكنك إضافة عدة آلاف من الدولارات تدريجيًا إلى استثماراتك كل عام.

ينتج عن هذا نتيجة إيجابية. مع مشترياتك الشهرية، ستتمكن من استخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار. طريقة من هذا القبيل تقضي إلى حد كبير على تأثير تقلبات أسعار الأسهم أو توقيت نهاية السوق. كل شهر، سوف تستثمر نفس المبلغ فقط.

وأفضل ما لديكم جميعًا ، أنك فقط تركت الفائدة المركبة تعمل بسحرها. فإذا كنت تستثمر 500 دولار شهريًا في محفظة متنامية من الأسهم الموزعة بعائد 10٪، بما في ذلك توزيعات الأرباح وتقدير رأس المال ، فستستثمر 6000 دولار سنويًا. الاستثمار في نفس المستوى لمدة 21 عامًا يعني أنك ستحصل على أكثر من 400 ألف دولار - حتى لو لم تقم بزيادتها أبدًا.

خطط إعادة استثمار الأرباح التي تسمى عادة DRIPs ، تجعل هذا ممكنًا. غالبًا ما يتم تقديم هذه من قبل شركة الوساطة حيث تمتلك الأسهم. باستخدام خطط إعادة استثمار الأرباح، يتم استخدام توزيعات الأرباح لشراء المزيد من الأسهم في نفس الشركة تلقائيًا.

الخلاصة

لا تحصل الأسهم الموزعة على نفس الضجة التي تحصل عليها أسهم النمو، ولكنها من الاستثمارات التي تبني ثروة دائمة ودخلًا سلبيًا. ما الذي لا يعجبك في ذلك؟

بالنسبة لمحافظ التقاعد، فإن أسهم توزيعات الأرباح جذابة بشكل خاص. لن يسمح لك الاستثمار في هذه الصناديق ببناء الثروة على مدى عقود فحسب، بل سيوفر أيضًا تدفقًا ثابتًا للدخل عند التقاعد. مع ارتفاع قيمة أسعار الأسهم بمرور الوقت، يمكنك استخدام دخل توزيعات الأرباح لتغطية نفقات المعيشة.

يمكنك اختيار تلقي 2000 دولار، أو 3000 دولار ، أو حتى 5000 دولار في شكل أرباح في الشهر، على الرغم من أنني كنت أتحدث عن 1000 دولار.

ستحتاج إلى محفظة أوسع بكثير لذلك. ومع ذلك، إذا كنت تخطط لتصبح ثريًا أو تتقاعد بحساب مكون من سبعة أرقام، فقد تحصل أيضًا على دخل لائق أثناء تواجدك فيه. لبناء محفظة كبيرة بما يكفي لتوليد 1000 دولار أو أكثر شهريًا في توزيعات الأرباح، يجب عليك الجمع بين المساهمات المنتظمة، وإعادة استثمار الأرباح، وزيادة رأس المال.