القاهرة : الأمير كمال فرج .

إذا كنت جادًا في بناء ثروة طويلة الأجل ، فربما تجد نفسك وجهاً لوجه مع مخطط مالي في وقت ما، حيث يمكن لمخطط مالي جيد معتمد تنظيم صورتك المالية العامة، وتنفيذ الاستراتيجيات التي تساعدك على تحقيق أهدافك ، من وضع دخول أطفالك إلى المدرسة إلى التقاعد عندما تريد.

ذكر تقرير نشرته صحيفة  Businessinsider خمسة حالات يجب أن تفكري فيها في استئجار مخطط مالي.

1.  ستنجبين طفلًا  :

بعض من معالم الحياة الأكثر إثارة يحدث أيضا أن تكون الأكثر تكلفة. إذا كنت توسعين عائلتك ، فهناك فرصة جيدة للنمو، ستحتاجين إلى إيجاد مساحة في ميزانيتك لاستيعاب النفقات المتزايدة - فأنت تطعم وتؤوي وتلبس شخصًا آخر .

يمكن للمخطط المالي الجلوس وتقدير التكاليف الحقيقية للأبوة ، وإعادة تنظيم التدفق النقدي الخاص بك ، والتخطيط لأي أهداف إدخار لديك كأسرة واحدة.


2.  الجمع بين المال والشريك :

غالبًا ما يكون المال موضوعًا حساسًا في العلاقات الشخصية خاصة بين الزوجين ، خاصةً عندما تكون عادات الإنفاق والادخار الخاصة بك على خلاف. يمكن للمخطط المالي المحترف أن يوضح لك الحسابات التي يمكن أن تدمجيها أو تفصليها، وأن ينشئ خطة مالية متماسكة تلبي احتياجاتك.

 3. لا تستثمر في البورصة لوحدك :

الاستثمار في البورصة أحد أقوى الأدوات التي نوفرها لبناء الثروة ، لكن الكثير من الناس يصابون بالشلل بسبب الخوف من خسارة أموالهم، بحيث يتجنبون الاستثمار معًا. إذا كان هذا يبدو لك، ففكر في استشارة مخطط مالي لصياغة استراتيجية استثمار ترضي قدرتك على تحمل المخاطر.

في الواقع ، لا يتم ضمان العوائد أبدًا عند الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، ولكن ما تفوته بالجلوس على الهامش غالباً ما يكون أكبر بكثير مما يمكن أن تخسره إذا كنت تستثمر بحكمة.


4.  خطة التقاعد :

كلما كنت أصغر سناً ، يجب أن تكون استراتيجيتك للتقاعد أبسط: ادخر أكبر قدر ممكن تلقائيًا من خلال حسابات الادخار الخاصة بك ، بما في ذلك خطة التقاعد التي ترعاها الشركة ، مثل 401(k) ، وهي خطة إدخار للتقاعد برعاية صاحب العمل تتيح للعمال الادخار واستثمار جزء من مدخراتهم قبل أن يتم خصم الضرائب،  أو Roth IRA وهي قواعد لإدارة الدخل والمساهمة المالية.

ولكن مع تقدمك في سن الثلاثينيات والأربعينيات من العمر ، سيكون لديك فكرة أوضح عن شكل التقاعد المثالي ، ومعرفة كيفية تحقيق ذلك قد تصبح معقدة بعض الشيء. المخططون الماليون بارعون في التخطيط للتقاعد - يمكنهم تقييم المبلغ الذي يجب عليك توفيره والمكان الذي يجب أن تستثمر فيه لوضعك على المسار الصحيح لتحقق تقاعد أحلامك.

5.  الغرق بالديون :

يعرف أي شخص كان عليه الدين من أي وقت مضى ، سواء كان ذلك من خلال القروض الطلابية أو بطاقات الائتمان ، أنه لا يمكن التغلب عليها في بعض الأحيان ، خاصة إذا كنت تلجأ إلى الادخار للحصول على أهداف تقاعدية أو مالية ، أو كنت تعيش في مدينة باهظة الثمن.

إذا كنت مثقلًا بعبء الديون ، ففكر في استشارة مخطط مالي يمكنه مساعدتك في التوصل إلى خطة لسداد الديون، تناسبك، وفي الوقت نفسه لا تهمل أهدافك المالية الأخرى.