القاهرة : الأمير كمال فرج .

استغرق الأمر ما يقرب من ثلاث سنوات لتقوم لينيت خلفاني كوكس ، مدربة المال ومؤلفة كتاب "صفر ديون : الدليل النهائي للحرية الماليةZero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom" ، بسداد 100000 دولار من ديون بطاقة الائتمان.

وذكر تقرير نشرته شبكة CNBC إن " لينيت خلفاني كوكس إكتسبت في سياق رحلتها لتسديد ديونها المكونة من ستة أرقام أكثر من مجرد الحرية المالية، كما تبنت بعض العادات المالية الجديدة للحفاظ على ما تسميه "عقلية صفر ديون".

قبل أن تشتري الأشياء أو تقوم بأي عمليات شراء جديدة ، هذان هما السؤالان اللذان تطلبهما كوكس من نفسها لتجنب الديون. قالت خلفاني كوكس لقناة CNBC Select: "مجرد طرح هذا النوع من الأسئلة على نفسي يساعدني على اتخاذ خيارات مالية أفضل".

أدناه ، نوضح كيف يمكن لكل سؤال من هذه الأسئلة أن يساعد ليس فقط خلفاني كوكس ، ولكن الجميع في الابتعاد عن ديون بطاقات الائتمان:

1. السؤال الأول : هل يجب أن أضع هذا على بطاقة أم يجب أن أستخدم النقود لشرائها فقط؟

هذا سؤال مهم يجب أن تطرحه على نفسك لأنه يجعلك تتوقف وتفكر في كيفية إدارة الأموال. بالنسبة لخلفاني كوكس، يساعد ذلك على تذكيرها بكيفية استخدامها للائتمان عندما كانت مدينة.

تقول كوكس : "لقد استخدمت الائتمان كعكاز وأداة في أسلوب الحياة". "عندما لم يكن لدي المال لشيء ما ، قمت بإساءة استخدام بطاقة ائتمان".

يعد قرار استخدام النقد أو الائتمان في مشترياتك اليومية اختيارًا شخصيًا. قد يرى بعض الأشخاص أن استخدام سندات الدولار المادية يساعد في التحكم في إنفاقهم ، بينما يسعد البعض الآخر باستخدام بطاقة الائتمان مع العلم أنهم لن ينفقوا أكثر من إمكانياتهم.

طالما أنك واعي بشأن كيفية استخدامك لها ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات مالية لمحفظتك. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة ائتمان إلى مكافآت وكسب نقاط وأميال ، بينما يمكن أن تساعد بطاقة استرداد النقود ذات السعر الثابت في إعادة الأموال إلى جيبك في كل مرة تقوم فيها بالشراء. حتى أن البعض يشجع على دفع فواتيرك في الوقت المحدد للفوز بهذه الميزة.

2. السؤال الثاني : إذا كنت سأقوم بدفع جزء من الدين، هل لدي القدرة على سداد الدين بالكامل أو في إطار زمني سريع؟

هذا سؤال يجب على كل حامل بطاقة ائتمان طرحه على نفسه.، لأن دفع فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد يساعد على سدادها بالكامل. الاكتفاء بتسديد مبلغ شهري لا يساعد في التخلص من درجة الائتمان الخاصة بك، فهذه خرافة شائعة، كما أنه يصبح مكلفًا. نظرًا لأن معظم مصدري بطاقات الائتمان يتقاضون فائدة يومية بعد انتهاء دورة الفواتير الخاصة بك ، لذلك فإن رصيدك يزداد باطراد كل يوم لا يتم سداده، مما يؤدي إلى ارتفاع الدين  بسرعة كبيرة.

بالنسبة لخلفاني كوكس ، التي كانت تعلم أن الإنفاق المفرط هو "نقطة الألم الحقيقية" التي أوصلتها إلى ديون عالية من قبل، فهي اليوم تلتزم باستراتيجيات إنفاق معينة. على سبيل المثال ، عند السفر ، تتأكد من أن لديها ميزانية مقدمة تعرف أنها تستطيع تحملها.

وللتخلص من الديون، تقول خلفاني كوكس إن الخطوة المهمة كانت مضاعفة مدفوعات بطاقتها الائتمانية "ثلاثة أضعاف". قبل أن تصبح خارج سيطرة خطة الدفع الخاصة بها ، بعد أن كانت تدفع الحد الأدنى فقط من المدفوعات كل شهر.

تقول كوكس : "كان ذلك فخًا للديون وجزءًا من سبب بقائي في الديون لفترة طويلة". "بمجرد أن بدأت في سداد ضعف الحد الأدنى للدفعات بمرتين وثلاث مرات ، تمكنت بسرعة أكبر من التخلص من هذه الفواتير." يسمح لك دفع أكثر من الحد الأدنى بإحداث تأثير فعلي في رصيدك الأساسي بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة".

إذا كنت تعتقد أنه لا يمكنك سداد نفقات معينة تتوقع القيام بها على الفور، فكر في استخدام بطاقة ائتمان توفر فترة تمهيدية بدون فائدة على المشتريات الجديدة. لتحقيق أقصى استفادة من هذه الأنواع من بطاقات الائتمان ، قد ترغب في التأكد من أنه بعد الفترة التمهيدية ، يمكنك سداد مشترياتك بالكامل حتى لا ينتهي بك الأمر بتراكم الفوائد. عادة ما تتطلب بطاقات الفائدة الصفرية درجات ائتمانية جيدة إلى ممتازة.