القاهرة : الأمير كمال فرج.

من السهل أن تجد نفسك تعيش فوق إمكانياتك وتنفق أكثر مما ينبغي كل شهر. إن محاولة مواكبة أكثر مما يمكنك تحمله ليس أمرًا محبطًا فحسب ، بل يمكن أن يكون له أيضًا بعض العواقب الكبيرة طويلة المدى على قدرتك على التقاعد ، والعيش بشكل مريح، وتحقيق أهدافك.

ذكر تقرير نشرته صحيفة Business Insider أن "العيش فوق إمكانياتك غالبًا ما يؤدي إلى الإنفاق الزائد. لحسن الحظ ، من الممكن عكس ذلك ببعض التخطيط والجهد. إذا كنت تشعر أنك لا تستطيع تحمل تكاليف نمط حياتك ، فهناك بعض العلامات الواضحة التي ستظهر كل شهر. هذا ما قد تلاحظه".

1. أنت لا تنفق على أساس الميزانية

الحفاظ على الميزانية أمر بالغ الأهمية للادخار. إنه يتأكد من توفير الأموال وإنفاقها واستثمارها بشكل مناسب كل شهر للبقاء على المسار الصحيح لتحقيق الأهداف طويلة الأجل. إن عدم معرفة المبلغ المتبقي لإنفاقه أو ادخاره في أي يوم معين يمكن أن يعني أنك تنفق أكثر مما ينبغي.

وهذا لا يعني بالضرورة وجود جدول بيانات لكل دولار يتم إنفاقه كل شهر.قالت المدربة المالية هولي مورفيو "يمكن أن تكون عملية وضع الميزانية بسيطة مثل معرفة مقدار الأموال التي يتعين عليك إنفاقها كل يوم. قد يكون حساب "السعر اليومي" فكرة جيدة - طريقة الميزانية هذه تقسم المبلغ المتاح للإنفاق كل يوم على أساس الدخل والمصروفات" .

لتقسيمها ، قسّم راتبك على 365. بعد ذلك، اجمع كل نفقاتك الشهرية الثابتة مثل السكن وفواتير الخدمات، واطرح ذلك من أرباحك اليومية. ثم راقب الإنفاق بالبقاء دون هذا الحد اليومي. إنها طريقة بسيطة تساعدك على تجنب الإنفاق الزائد بدون ميزانيات فئوية معقدة.

2. لديك باستمرار ديون بطاقة الائتمان

لا تعني ديون بطاقة الائتمان دائمًا أنك تنفق أكثر مما ينبغي - في بعض الأحيان ، تكون بطاقات الائتمان ضرورية في وقت قصير أو لحالات الطوارئ. ولكن ، قد يكون حمل الرصيد باستمرار بسبب عمليات الشراء غير الضرورية علامة على وجود مشكلة أكبر.

يمكن لأسعار الفائدة المرتفعة على بطاقات الائتمان أن تضاعف الديون، وتجعل من الصعب سدادها. وإذا كنت تنفق الكثير بحيث لا يمكنك سداد بطاقتك بالكامل كل شهر، فهذه علامة على عدم قدرتك على تحمل أسلوب حياتك.

يمكن أن يساعد وجود ميزانية والالتزام بها في منع هذه المشكلة في المقام الأول. يمكن أن يساعدك وضع جدول زمني لمدفوعات بطاقتك الائتمانية على تسديد المدفوعات في الوقت المحدد ، ويمكن أن يساعدك الوعي بإنفاقك اليومي على تجنب الإنفاق الزائد.

3. مدخراتك الطارئة لا تتناسب مع نمط حياتك

إذا لم تقم بزيادة أو بناء أموال الطوارئ الخاصة بك لتناسب نمط حياتك، فقد لا تتمكن حقًا من تحمل تكاليفها في المقام الأول.

في حين أن امتلاك صندوق للطوارئ هو نقطة البداية، يجب أن ينمو هذا الصندوق ليلائم إنفاقك واحتياجاتك. يوصي العديد من الخبراء الماليين بوجود صندوق طوارئ بقيمة ستة أشهر من النفقات.

عندما تزيد نفقاتك الشهرية ، فهذا يعني أن مدخراتك يجب أن تكون كذلك. إذا كنت قد حصلت مؤخرًا على شقة أكبر وزادت إيجارك، أو حصلت على سيارة جديدة بمدفوعات شهرية أكبر، أو حصلت على ديون جديدة أخرى، فيجب أخذ هذه الأشياء في الاعتبار في المبلغ الذي وفرته في صندوق الطوارئ الخاص بك.

الشيء نفسه ينطبق على أموال الطوارئ المحفوظة لإصلاح المنزل وصيانته. يعد توفير 1٪ إلى 4٪ من قيمة المنزل سنويًا طريقة أساسية للتأكد من أن لديك دائمًا ما يكفي في متناول اليد لأي إصلاحات طارئة للمنازل باهظة الثمن. عندما تقوم بترقية منزلك، يجب أن تفكر في تنمية هذا الحساب أيضًا.

4. أنت لست على المسار الصحيح لادخار ما يكفي للتقاعد

إذا كنت تنفق الكثير على نمط حياتك، فقد تتجاهل مدخرات التقاعد. على الرغم من عدم وجود قاعدة محددة بشأن مقدار التوفير، يتفق الخبراء على أن هناك بعض المعايير التي يجب أن تستهدفها. من الناحية المثالية، يمكنك توفير راتب عام واحد عند بلوغ 30 عامًا، وراتب عامين بمقدار 35 عامًا ، وراتب ثلاث سنوات عند بلوغ سن 40 عامًا، وراتب ست سنوات عند بلوغك سن 55 عامًا.

إذا كنت لا تزال بعيدًا عن هذه المعايير، فربما لا يزال لديك الوقت للتوفير. وكلما بدأت مبكرًا ، كان من الأسهل زيادة مدخراتك. طريقة سهلة للقيام بذلك هي استخدام خطة التقاعد 401 (k) الخاصة بصاحب العمل، إذا كانت متوفرة. بهذه الطريقة ، يذهب المال مباشرة من راتبك إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك ، لذلك فهي أموال لن تفوتها أبدًا.