القاهرة : الأمير كمال فرج.

ما لم تكن ضمن الشريحة المئوية الصغيرة من الأشخاص الذين تلقوا ميراثًا كبيرًا أو صندوقًا ائتمانيًا أو ربحوا اليانصيب ، فأنت بحاجة إلى بناء ثروتك من الصفر.

كتب جون رامبتون في تقرير نشرته مجلة Entrepreneur إن بناء ثروة ليس أسهل الأهداف. فبين الأجور الراكدة والديون المتزايدة والزيادة الكبيرة في تكلفة المعيشة ، يبدو هذا بلا جدوى. ومع ذلك ، إذا قمت بتطوير العادات العشر التالية، فستتمكن من دفع نموك المالي إلى خط النهاية".

1. تحديد أهداف الحياة.

يسأل مات دانيلسون في Investopedia وهو موقع مالي "ما هي الحرية المالية بالنسبة لك؟". "الرغبة العامة في ذلك هدف غامض للغاية ، لذا كن محددًا." قم بتدوين "المبلغ الذي يجب أن يكون لديك في حسابك المصرفي، وما الذي ينطوي عليه نمط الحياة، وفي أي عمر يجب تحقيق ذلك"، كما يقترح. "كلما كانت أهدافك أكثر تحديدًا ، زادت احتمالية تحقيقها".

يضيف دانيلسون: "بعد ذلك، عد إلى الوراء إلى عمرك الحالي، وحدد معالم مالية على فترات منتظمة". "اكتب كل شيء بدقة وضع ورقة الهدف في بداية الرابط المالي الخاص بك."

2. العيش في حدود إمكانياتك.

أوضحت ديانا ريتشي في مقال سابق لـ Due، إن العيش بأقل من إمكانياتك لا يعني أن تكون "شخصًا رخيصًا" أو تفوتك تجارب الحياة. بدلاً من ذلك، "يعني ببساطة أنك تنفق أقل أو يساوي ما تنفقه كل شهر، نتيجة لذلك، لا تضع نفسك تحت رحمة الديون، والأهم من ذلك ، سيساعدك هذا على خلق مستقبل مالي أكثر استقرارًا ".

تضيف دينا: "بالطبع، العيش في حدود إمكانياتك يتطلب الانضباط والقليل من التضحية". "ومع ذلك، إذا التزمت به، فستجني المكافآت التالية ، بالإضافة إلى تجنب الديون:"

   1ـ  ضغط وقلق أقل.
   2ـ  يجعلك أكثر نجاحًا وصحة.
    3ـ لن تحتاج إلى بطاقة الائتمان.
    4ـ القدرة على بناء الثروة.
    5ـ سيكون لديك المزيد من الحرية.
    6ـ سيكون لديك الأمن المالي.

كل هذا جيد . لكن كيف يمكنك العيش بواقعية في حدود إمكانياتك دون حرمان نفسك؟ حسنًا ، إليك بعض الاقتراحات:

    1ـ ضع ميزانية باستخدام قاعدة 50/30/20. هذا هو المكان الذي تنفق فيه 50٪ من دخلك المنزلي على الضروريات مثل الطعام والسكن ، و 30٪ على الرغبات ، و 20٪ في حساب التوفير الخاص بك.
    2ـ وفر أموالك قبل إنفاقها عن طريق أتمتة مدخراتك. بمعنى آخر، ادفع لنفسك أولاً حيث تذهب نسبة من راتبك مباشرة إلى حساب التوفير أو التقاعد.
   3ـ  تخلص من الإنفاق التافه، مثل عضوية الصالة الرياضية التي لا تستخدمها أبدًا.
   4ـ  توقف عن مواكبة الجيران. ربما تبين الواجهة بأنهم ميسورون من الناحية المالية. لكن في الواقع ، يمكن أن يكونوا مدينين بشدة.
   5ـ تأخير الإشباع. أحد الأمثلة على ذلك هو انتظار التخفيضات بدلاً من دفع السعر الكامل لمحلات البقالة أو الملابس أو الإلكترونيات أو السفر.
   6ـ  غير طبيعة دينك. اجعل سداد الديون أكثر ملاءمة لك. يمكن أن تكون ذلك بالتفاوض على سعر فائدة أفضل مع المقرضين أو من خلال توحيد الديون.

3. بناء احتياطي نقدي قوي.

في حين أنه ليس على رأس أذهاننا، فإن وجود صندوق طوارئ يمكن أن يؤتي ثماره، المشكلة؟ ليس في عدم وجود المال في متناول اليد للتعامل مع النفقات الطارئة، ولكن لأن الوضع الطاريء سيدفعك لاستخدام بطاقتك الائتمانية - مما يعني أنه يتعين عليك الآن أيضًا سداد الفائدة المرتفعة على البطاقة.

يمنحك وجود احتياطي نقدي لحالات الطوارئ راحة البال. والأهم من ذلك ، أنه يساعد على منعك من الوقوع تحت الديون.

في عالم مثالي ، يجب أن يكون لديك ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الخاصة بك مخبأة بعيدًا. لكن الاحتفاظ بأي مبلغ أفضل من لا شيء. على سبيل المثال، إذا كان لديك 300 دولار في صندوق الأيام الممطرة ، فما عليك سوى وضع 100 دولار في بطاقتك.

4. الاستخدام الاستراتيجي للدين .

سينصحك الكثير من الخبراء الماليين بتجنب الديون بأي ثمن. لكن ليست كل الديون سيئة. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لشراء سيارة أو منزل، فستحتاج إلى رصيد جيد. لذلك ، التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان واستخدامها بشكل مسؤول يمكن أن يحقق هذا الهدف.

يمكنك أيضًا استخدام الديون لصالحك لمواصلة تعليمك، أو الحصول على ممتلكات، أو بدء  أو تنمية عملك. مثال على عدم استخدام الدين استراتيجيا؟ حسنًا ، الاستفادة القصوى من بطاقتك الائتمانية ، عندما لا تتمكن من سداد الرصيد، على تذاكر VIP لمهرجان موسيقي ستضع نفسك مرة أخر تحت طائلة الديون.

5. أن يكون لديك خطة استثمارية منظمة.

بعد إنشاء صندوق طوارئ للتعامل مع ما هو غير متوقع ، حان الوقت لبدء لعبة الاستثمار. تقول أليسيا ديون "هناك العديد من خيارات حسابات الاستثمار المختلفة، ومع ذلك ، يمكن تقسيم جميع الحسابات المختلفة التي تراها إلى فئتين؛" التقاعد وعدم التقاعد".

وترى أليسيا: "أحد الأخطاء الكبيرة التي يرتكبها المبتدئون في الاستثمار هو التفكير في أنهم أصغر من أن يقلقوا بشأن الادخار للتقاعد". "لكن الاستثمار والتخطيط للتقاعد يسيران جنبًا إلى جنب!، الاستثمار هو أداة لبناء الثروة. التقاعد مرحلة حتمية من الحياة تتطلب الثروة ".

تقول "إذا كنت ترغب في الحصول على "أقصى استفادة من تجربة الاستثمار الخاصة بك ، يجب أن تبدأ في الادخار لكل من الأهداف قصيرة وطويلة الأجل، بينما يعد التقاعد أمرًا بالغ الأهمية يجب الادخار من أجله، فإنه ليس عادة هدفك المالي الوحيد. هناك نفقات لا مفر منها على المدى القصير إلى المتوسط ​​والتي يمكن أن يساعد الاستثمار أيضًا في تمويلها ".

تقول أليسيا: "يعد فهم نوع الحساب الذي يناسب أهدافك أمرًا أساسيًا". "بعد ذلك، مع العلم أن الحياة ستكبدك بكل أنواع النفقات ، ضع استثماراتك في العمل للمساعدة في تمويلها".

بعد مطابقة خطط التقاعد هذه، يجب أن تفكر أيضًا في المساهمة في راتب سنوي. يمكن أن يكمل هذا حسابات التقاعد الأخرى الخاصة بك مع توفير دخل مضمون مدى الحياة.

بالنسبة للحسابات غير التقاعدية، فكر في الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، يمكنك أيضًا الاستعانة بمستشارين آليين سيقومون بالعمل نيابة عنك. إذا كنت متزوجًا، فيجب أن تنظر في حساب وساطة مشترك. وإذا كان لديك أطفال ، فاستكشف خيارات مثل خطة 529 وحسابات UGMA / UTMA.  أهم شيء هو أن يكون لديك محفظة استثمارية متنوعة لتقليل المخاطر ، مع تعظيم استثماراتك.

6. احصل على الشراء القيم .

قد يختلف عدد الأميال الخاصة بك في هذا الشأن ، ولكن هذا ليس أكثر من شراء بقيمة. على سبيل المثال ، أنت بحاجة إلى زوج من الصنادل الخفيفة لفصل الصيف. بدلاً من تخصيص 50 دولارًا لزوج لائق ، يمكنك شراء زوج رخيص من متجر الدولار.

ولكن النقطة المهمة هي أن تلك النعال قد تستمر خلال الصيف. في المقابل ، سيتعين عليك الاستمرار في استبدالها. من المحتمل أن تكون تكلفة استبدال الأحذية الرديئة أكثر مما لو خصصت لها مبلغ 50 دولارًا منذ البداية.

في الوقت نفسه ، لا تحتاج إلى خزين عن زوج من الشباشب بقيمة 200 دولار. هذا يبدو مجرد مبالغ فيه. وقد تضحي بالجودة من أجل اسم علامة تجارية باهظة الثمن.

7. الاستفادة من مزايا صاحب العمل الخاص بك.

يمكنك تخطي هذا إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فتأكد من مراجعة خطة مزايا صاحب العمل. قد لا تفقد المال المجاني فحسب ، بل قد يقدم صاحب العمل أيضًا مزايا تتجاوز خطط التقاعد.

إليك ما يجب أن تبحث عنه ؛

   1ـ  تأمين على الحياة أو العجز
    2ـ حساب التوفير الصحي (HSA)
    3ـ خطط شراء مخزون الموظف (ESPP)
    4ـ خدمات قانونية

8. توسيع معرفتك المالية.

قد يكون الأمر مخيفًا وساحقًا عند دخول عالم التمويل. ولكن، إذا كنت تريد أن تصبح أكثر استقرارًا من الناحية المالية، فأنت بحاجة إلى تثقيف نفسك باستمرار حول موضوعات تتراوح من التخفيضات الضريبية إلى الاستثمار إلى التخطيط للتقاعد.

كيف يمكنك القيام بهذا الأمر متروك لك تمامًا. ولكن، لا يمكنك أن تتجاهل قراءة الكتب المالية ، أو متابعة الشخصيات المرجعية عبر الإنترنت ، أو أخذ دورات عبر الإنترنت. يجب عليك أيضًا الجلوس واختيار مرشدك المالي.

9. ابحث عن مصادر الدخل الأخرى.

يمكن أن يكون وجود العديد من مصادر الدخل المختلفة مفيدًا للغاية. بالنسبة للمبتدئين، إذا فقدت أحد مصادر الدخل، يمكنك الاعتماد على المصادر الأخرى. ميزة أخرى هي أنه يمكنك استخدام التدفق النقدي الإضافي لسداد ديونك أو وضعه في مدخراتك.

عمل جانبي هو ما يخطر ببالي على الفور. سيكون هذا عندما تعمل بشكل مستقل أو تلتحق بوظيفة ثانية عندما يتوفر لك ذلك. قد يعمل هذا مؤقتًا، مثل إذا كنت تريد كسب بعض المال السريع لقضاء عطلة. لكن هذا يمكن أن يصبح مرهقًا.

الاجابة؟ السعي للحصول على دخل سلبي. لا يزال يتعين عليك تقديم بعض الأعمال مقدمًا، ولكن في النهاية، ستكسب المال دون بذل الكثير من الجهد. قد تتمثل بعض الأفكار في تأجير غرفة نوم إضافية، أو بيع منتج إعلامي، أو إطلاق موقع للتجارة الإلكترونية.

10. اجعل صحتك أولوية.

كتبت كيت أندروود في منشور آخر "من المستحيل تقريبًا الفصل بين الشؤون المالية والصحة". "بعد كل شيء، الرعاية الصحية تكلف المال، وكسب المال يكون أسهل بكثير عندما تكون بصحة جيدة. قد تعتقد أنه ليس لديك الوقت للتركيز على العادات الصحية مثل اتباع نظام غذائي متوازن أو ممارسة الرياضة أو النوم ". ومع ذلك، "قد تغير رأيك إذا فكرت في الأسباب المالية العديدة لإعطاء الأولوية لصحتك".

بادئ ذي بدء، عندما تكون بصحة جيدة ، تقل احتمالية إصابتك بالمرض وفقدان العمل. أعلم أن هذه مشكلة كبيرة عندما تعمل بالقطعة. إذا تخطيت يوم عمل، فأنت لا تجني أي أموال. إذا كنت موظفًا لدى شخص آخر، فقد يمنعك تفويت الكثير من أيام العمل من الحصول على زيادة أو ترقية.

ثانيًا، هناك تداعيات طويلة المدى. مع ارتفاع تكلفة الرعاية الصحية، يمكن أن يؤدي الاعتناء بنفسك اليوم إلى تقليل هذه النفقات غدًا. لذلك، اجعل الحصول على قسط كافٍ من النوم، وابتع نظام غذائي صحي، وممارسة الرياضة بانتظام أولوية.