القاهرة : الأمير كمال فرج.

حتى لو كنت متواضع الحال، أعتقد أن الجميع لن يمانع في أن تكون مليونيرا. ولكن، مع مثل هذا المستقبل الغامض، هل هذا ممكن؟ فعلا. أنه ممكن. مع التخطيط السليم والإنفاق المسؤول.

كتب جون رامبتون في تقرير نشرته مجلة Entrepreneur "من خلال التخطيط السليم وعادات الإنفاق المسؤولة والاستثمارات الذكية، يمكنك زيادة ثروتك إلى مليون دولار وما بعده. ولكن، هناك جزء أساسي من تلك المعادلة لا ينبغي إغفاله، وهو العادات. يمكنك توفير أموالك بشكل فعال باستخدام هذه النصائح الـ 18 السهلة".

1. اجعلها لعبة.

كتب مايكل بيك: "ربما تعتقد أن توفير المال يجب أن يكون عملًا شاقًا ومملًا". "أقول ، دعونا نلعب لعبة بدلا من ذلك!" ويضيف. "وإذا كنت جيدًا في ذلك، يمكن أن تساعدك هذه اللعبة في توفير الكثير من المال".

إليك كيف بدأت اللعبة. بيك وزوجته، أثناء تناول الطعام في مطعم للوجبات السريعة، تحديا أنفسهما لمعرفة ما إذا كان بإمكانهما المغادرة بعد إنفاق 10 دولارات فقط. نظرًا لأن ذلك كان سهلاً للغاية ، فقد استمرا في خفض السعر.

من هناك، تنافس مع كل منهما لمعرفة من يستطيع أن يمد خزانات الغاز الخاصة بهم أكثر من الآخر. بعد ذلك، تقليل ميزانية الترفيه الخاصة بهم إلى الصفر. وأخيرًا، تقليل استهلاك الطاقة عن طريق إطفاء الأنوار أو القراءة بدلاً من مشاهدة التلفزيون. النتيجة ؟ نجح الزوجان في توفير 10 آلاف دولار في عام واحد؟

2. تقليل الفواتير

ماذا أعني بالضبط؟ حسنًا، إذا كنت تريد توفير المال ، فقد يكون الأمر بسيطًا مثل السؤال. وغالبًا ما يتم ذلك بطريقتين :

    استباقي. تواصل مع البائعين الذي تدفع لهم بانتظام ، مثل تلفزيون الكابل أو حاملات الهواتف المحمولة أو خدمة القمامة. أخبرهم أنك عميل مستمر ثم اطلب خصمًا فقط. حتى أن بعض الأشخاص يهددون بتبديل الخدمات للحصول على صفقة أفضل. لكن هذه المكالمة يمكن أن تساعدك في تقليل النفقات. ويمكنك أن تسأل عن موعد طرح عناصر معينة للبيع.

    رد الفعل. لنفترض أنك تتلقى فاتورة طبية كان من المفترض أن يغطيها التأمين. بدلاً من مجرد تجاهل هذا الأمر والدفع، اتصل بهم لتسوية سوء التفاهم، والتفاوض على صفقة أفضل.

بالنسبة للبعض، قد يؤدي هذا إلى نوبة قلق. لحسن الحظ، هناك أدوات مثل Trim و Truebill التي تحلل الإنفاق. من هناك، سيقومون بإلغاء الاشتراكات غير الضرورية والتفاوض بشأن الفواتير المتكررة نيابة عنك.

إليك بعض الاقتراحات الأخرى لتكون استباقيًا بأموالك ؛

ـ لا تهمل المشاكل، أصلحها في أسرع وقت ممكن. لنفترض أنك لا تستبدل وسادات الفرامل. سيؤدي هذا إلى إصلاح أكثر تكلفة.
ـ قم بأبحاثك وتسوق فقط عندما يكون لديك كوبونات.
ـ إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان، فتأكد من أنها تقدم امتيازات مثل المكافآت أو استرداد النقود.

3. احصل على مخزون مجاني.

لا يعتقد الجميع أنهم أثرياء بما يكفي للاستثمار، ولكن الحقيقة هي أنك لست بحاجة إلى الكثير لبدء الاستثمار. في الواقع ، إذا كنت تعرف المكان الذي تبحث فيه، يمكنك حتى العثور على أسهم مجانية - تصل قيمتها أحيانًا إلى 500 دولار.

تطبيق Robinhood هو أحد الأمثلة على المستشار الآلي الذي يتيح لك بدء الاستثمار بمبلغ 5 دولارات أو 100 دولار أو 800 دولار.

إنه في الواقع مفضل لدى المستثمرين المبتدئين والمحترفين لأنه لا يتقاضى عمولة، ويتيح لك شراء وبيع الأسهم دون أي حدود. بالإضافة إلى ذلك، إنه سهل الاستخدام للغاية.

بالإضافة إلى ذلك ، يقوم Robinhood تلقائيًا بإيداع حصة من الأسهم المجانية في حسابك عند تنزيل التطبيق وتمويل حسابك. هذا النوع من الأسهم له قيمة عشوائية، لذا يمكنك الحصول على أي مكان من 5 دولارات إلى 500 دولار. ومع ذلك  فهو يمنحك بداية قوية في بناء استثماراتك.

4. الدفع نقدا.

أسهل طريقة لتوفير المال في كل مرة تقوم فيها بالشراء من المتجر هي استخدام النقود بدلاً من بطاقة الائتمان. باستخدام بطاقة الائتمان، يمكنك إغفال حدودك بسهولة بالغة. لكن مع النقد، لديك حد صارم للإنفاق. مهما كان حد الإنفاق الخاص بك. إذا كنت لا تحب حمل النقود ، فيمكنك الخروج ببطاقة مدفوعة مسبقًا وقابلة لإعادة الشحن.

5. شراء المستعمل.

لست مضطرًا إلى إنفاق أموالك على أشياء جديدة وفاخرة لمجرد أن لديك المال. هذا ما اكتشفته إيلين ديفيس، التي أصبحت من أصحاب الدخل المرتفع عندما تحولت من تحقيق دخل معتدل إلى أن تصبح مليونيرة.

ديفيس، على سبيل المثال ، عادة ما تتسوق في متاجر التوفير ومتاجر الملابس المستعملة. حتى أن كتابها "غني بشكل غير عصري" ، يعرض أربعة أزواج من الجينز ويسأل عن الفرق بينهما. زوج واحد يكلف 132 دولارًا والثلاثة الآخرون يكلف كل منهما حوالي 12 دولارًا.

قالت: "أشتري أيضًا السيارات المستعملة فقط، وأشاهد الأفلام مع الأصدقاء في المنزل بدلاً من الذهاب إلى المسرح". هذه مجرد طرق قليلة للعيش بأسلوب حياة مقتصد، وهناك الكثير من النصائح سهلة الاستخدام للغاية التي يمكنك تجربتها.

6. خفض تكاليف سيارتك.

ستوفر لك القدرة على إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك بأسعار فائدة منخفضة الكثير من المال على المدى الطويل. يمكنك أيضًا توفير المال إذا كنت تتسوق للحصول على تأمين على السيارة بانتظام، بدلاً من تجديد وثيقتك الحالية تلقائيًا. يمكنك تقليل تكاليف صيانة السيارة، وتكاليف الوقود من خلال القيادة بشكل أقل، وإخراج الأغراض الثقيلة من صندوق السيارة، وتجنب التسارع المفرط.

بالحديث عن الغاز، هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل استهلاك الغاز وتوفير المال، حتى لو لم تتمكن من التحكم في الأسعار البنزين. على سبيل المثال، عندما تملأ ، فكر في استخدام تطبيق غاز لتوفير المال.

7. أعد تقييم تكاليف السكن الخاصة بك.

تنفق معظم الأسر جزءًا كبيرًا من ميزانياتها على تكاليف الإسكان، مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري. في الواقع، شكلت تكاليف الإسكان أكثر من 35٪ من متوسط ​​ميزانية الشخص في عام 2020.

إذا كان ذلك ممكنًا، فقد تتمكن من البدء في الادخار على الفور إذا انتقلت إلى مكان به إيجار أقل. يمكن أن يساعدك اختيار إعادة تمويل الرهن العقاري على توفير المال على الفوائد والمدفوعات الشهرية. ومع ذلك، من المهم أن تفهم ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك أم لا؟.

أو يمكنك إيجاد طرق لاستثمار منزلك أو إيجارك. على سبيل المثال، يمكنك العثور على زميل في الغرفة أو تأجير غرفة إضافية عن طريق تطبيق Airbnb.

8. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

لا يمكن المبالغة في أهمية الحصول على درجة ائتمانية جيدة. بعد كل شيء، فإن بطاقات الائتمان، والرهون العقارية، وقروض الطلاب جميعها قد خفضت معدلات الفائدة ، لذلك يمكن أن تحصل على درجة أفضل.

علاوة على ذلك، تنخفض المدفوعات عندما ينخفض ​​سعر الفائدة. على هذا النحو، تسمح لك المدفوعات المخفضة بالتركيز على أهداف مهمة. على سبيل المثال، إذا كنت تدخر 25 دولارًا إضافيًا شهريًا، فيمكنك صرفها في الديون أو صندوق الطوارئ أو مدخرات العطلات.

كيف يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟ حسنًا ، إليك بعض المؤشرات للبدء:

ـ دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
ـ احتفظ بالحسابات مفتوحة - كلما طالت مدة احتفاظك بالحسابات، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل.
ـ حافظ على استخدام أقل من 30٪ من البطاقة
ـ إذا حافظت على السحب الصعب أقل من 1 كل 12 شهرًا ، فستتحسن درجاتك.

9. لا تهدر.

إلى جانب كونه خطيرا على البيئة ، فإن هدر الطعام يؤثر أيضًا على ميزانيتك. وفقًا للإحصاءات ، فإن متوسط ​​الأسرة الأمريكية المكونة من أربعة أفراد يتخلص من 1600 دولار من المنتجات كل عام.

كيف يمكنك أن تكون أقل تبذيرًا؟، حسنًا، يمكنك فقط شراء ما تحتاجه من المتجر، من الممكن إذا قمت بتحديد وجباتك للأسبوع وشراء تلك العناصر فقط. ويمكنك الحصول على نقاط المكافأة إذا كنت تعتمد على قسائم الشراء أيضًا.

أنا أيضًا معجب كبير بالفريزر. على سبيل المثال، عندما أذهب إلى المتجر ، وأشتري صدور الدجاج، واحصل على مغلف واحد. لذلك، أقوم بطهي حزمة واحدة على العشاء الخاص بي لهذا الأسبوع وأوضع الأخرى في المجمد الخاص بي.

10. حفظ أموالك تلقائيًا.

سوف تتراكم أموالك بمرور الوقت دون أي عمل إضافي منك إذا قمت بإعداد التحويلات التلقائية. كمثال، كل شهر تذهب نسبة من راتبك تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك. يكون هذا مناسبًا بشكل خاص عند إنشاء حساب توفير مختلف لأهداف مختلفة، سواء كان ذلك لإنشاء صندوق طوارئ أو الذهاب في إجازة. يمكنك حتى إعداد التسجيل التلقائي لخطة مدخرات التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك، هناك تطبيقات مثل Digit أو Qapital أو Acorns تقوم ببعض المهام نيابة عنك. عند التسجيل، سيتم تحويل مبلغ صغير من حسابك الجاري إلى حساب التوفير. لذلك، لن تضطر إلى إضاعة الوقت أو الطاقة في التفكير في تحويل الأموال.

يمكنك أيضًا جمع الامتيازات المالية الناتجة عن بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك، وتحويلها إلى حساب توفير باستخدام هذه التطبيقات.

11. تحويل جميع المكاسب غير المتوقعة إلى حساب التوفير.

قد تستمر الأموال النقدية غير المتوقعة في طريقك، حتى لو كنت قد تجاوزت السن الذي يمنحك فيه أقاربك أموال عيد الميلاد. وفقًا للمحامي ميغيل سورو المقيم في ميامي، والذي يدير موقع RichMiser.com مع زوجته ليلي رودريغيز، يجب عليك فتح حساب توفير منفصل لهذه المكاسب النقدية.

يوصي سورو "بإيداع كل الدخل غير المتوقع هناك". "أعني أشياء مثل عمليات استرداد المنتجات المستردة، وتسويات الدعاوى الجماعية، والمبالغ المستردة التي تحصل عليها عندما تعيد عنصرًا أو أموالاً يقدمها لك شخص ما. مجرد أموال لم تكن تتوقعها أو تعتمد عليها ".

لا تنس الاستفادة من مكافآت صاحب العمل. يضيف سورو أنه يمكن استخدام الدخل غير المتوقع لهدف معين، أو يمكنك التباهي بشيء تريده في المستقبل. يمكن استخدامه أيضًا لإنشاء صندوق للطوارئ أو تعزيزه.

نصيحة إضافية: من المحتمل أنك تخسر المال في المؤسسات المالية التقليدية. لذلك، عندما يتعلق الأمر بالمدخرات، ضع في اعتبارك إيقاف هذه الأموال في بديل يدفع بشكل أفضل، مثل حساب التوفير عالي العائد.

12. لا تواكب كارداشيان.

الحياة الآن مليئة بالمؤثرات والمغريات، لذلك يجي مواجهة هذه المؤثرات، يجب مقاومة إغراء مواكبة جونز أو كارداشيان أو أي شخص آخر مؤثر.

أيضًا، أوصي بشدة بقضاء وقت أقل على وسائل التواصل الاجتماعي - خاصة قبل الذهاب للتسوق. الحقيقة أنه من غير الصحي مقارنة حياة المرء بحياة من حولك على وسائل التواصل الاجتماعي. من المعروف أنه تم صناعة هذه الوسائل لإظهار كمال غير واقعي.

13. استفد من خطة 401 (K) حساب التقاعد

قال جون رامبتون، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة ديو "إذا كنت تعمل في شركة رائعة، فإن إحدى أفضل الامتيازات التي قد تقدمها الشركة هو خطة وحساب التقاعد 401 (ك). على الرغم من أنك قد لا تكون قادرًا على الوصول إلى هذا اليوم ، فهو ملكك عندما تتقاعد".

ويضيف: "وجدنا أن معظم مستوى مساهمة مطابقة 401 ألف متدرج". "قد تتضمن المطابقة السخية مطابقة الدولار مقابل الدولار على أول 3٪ -5٪ من إيداع الموظف." تساهم معظم الخطط 401 (ك) بعد ذلك بخمسين سنتًا لكل دولار من 3٪ التالية ، وهو ما يعادل 10٪ من مساهمات الموظفين.

يوصي جون قائلاً: "سأستفيد بنسبة 100٪ من الجزء الأول، كما أنني سأستفيد من تطابق 50٪ للجزء الثاني أيضًا". "هذا كله أموال مجانية لك في نهاية اليوم".

14. تمرن وحافظ على صحتك.

كتبت كيت أندروود في منشور آخر "من المستحيل تقريبًا الفصل بين الشؤون المالية والصحة". "بعد كل شيء، الرعاية الصحية تكلف المال، وكسب المال يكون أسهل بكثير عندما تكون بصحة جيدة. قد تعتقد أنه ليس لديك الوقت للتركيز على العادات الصحية مثل اتباع نظام غذائي متوازن أو ممارسة الرياضة أو النوم ". ومع ذلك، "قد تغير رأيك إذا فكرت في الأسباب المالية العديدة لإعطاء الأولوية لصحتك".

يساعدك التمتع بجسم سليم على تجنب المرض والتغيب عن العمل. بالنسبة إلى العاملين لحسابهم الخاص أو الذين لديهم أيام مرضية محدودة، هذا مهم بشكل خاص. في حالة العاملين المستقلين، إذا كنت لا تعمل، فلن تحصل على أجر. إذا كنت موظفًا بدوام كامل، فإن الإفراط في الإجازات لن يقنع صاحب العمل بدفع المزيد لك.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك عواقب طويلة المدى. مع ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ، يمكن أن يساعد الاعتناء بنفسك اليوم في تقليل التكاليف في المستقبل. نتيجة لذلك، يجب عليك اتباع نظام غذائي مغذي وممارسة الرياضة بانتظام مع الحصول على قسط كافٍ من النوم.

أنا لست الوحيد الذي يمكنه تأكيد ذلك. يُظهر أصحاب الملايين العصاميون هذه السمات أيضًا. قال توماس سي كورلي، الذي أمضى خمس سنوات في البحث عن العادات اليومية لـ 177 مليونيرًا عصاميًا: "يمارس 76% من الأثرياء التمارين الهوائية لمدة 30 دقيقة أو أكثر كل يوم". تعتبر التمارين التي تركز على القلب، مثل الجري أو الركض أو المشي ، من التمارين الهوائية".

وأضاف: "تمارين الكارديو ليست مفيدة للجسم فقط ، ولكنها مفيد للدماغ". "إنها تنمي الخلايا العصبية (خلايا المخ) في الدماغ".

كتب كورلي أيضًا: "النوم مهم للنجاح". وفقًا لدراسته ، فإن 89٪ من أصحاب الملايين العصاميين ينامون سبع ساعات أو أكثر كل ليلة.

15. تجنب الأكل خارج المنزل.

هل تعلم أن الأسرة المتوسطة تنفق حوالي 3526 دولارًا سنويًا على الطعام خارج المنزل؟، عندما تقوم بحساب الأرقام ، يكون هذا 294 دولارًا أمريكيًا في الشهر!.

قد يبدو شراء الغداء مرة أو مرتين في الأسبوع صفقة كبيرة. ومع ذلك، من خلال تخزين غدائك، يمكنك توقع توفير كبير.

16. اتبع برنامج S.J.S.P.

ما هو برنامج S.J.S.P.؟، وفقًا لجيف روز ، مؤسس Good Financial Cents، فإن هذا يعني التوقف عن تبرير مشترياتك الغبية.

لكن ما الذي يصنف على أنه مشتريات غبية؟ باختصار، التزامات مثل أحذية رياضية مصممة أو McMansions وهو المسكن كبيرة الحجم.

بدلاً من ذلك، يجب عليك شراء الأصول. ستكون هذه الأشياء التي تقدر قيمتها بمرور الوقت، مثل العقارات، وبوالص التأمين ، والأعمال التجارية السلبية ، والأسهم والسندات.

17. لا تقع في فخ المخططات السريعة الثراء.

أولئك الذين ينجحون في بناء الثروة يستثمرون أموالهم بشكل استراتيجي. والأهم من ذلك أنهم يدركون جيدًا أن تراكم الثروة لا يحدث بين عشية وضحاها.

لذا، لا تقع في غرام الوعود الكاذبة من دعاوى الثراء السريع. في الواقع، يجب الإشارة إلى هذه على أنها خطط تبدد أموالك بسرعة. تذكر ، إذا كانت هذه الخطط تبدو جيدة لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أن تكون كذلك.

18. استثمر في نفسك.

هل ترغب في بناء مستقبل آمن ماليًا عن طريق توفير المال والاستثمار في سوق الأسهم؟، هذه خطوة ذكية. في الوقت نفسه، من المهم بنفس القدر الاستثمار في نفسك. بعد كل شيء، قال مارك كوبان "أفضل وقت للاستثمار في نفسك هو عندما تكون شابًا وليس لديك ما تخسره."

فكرة واحدة؟، قم بتحسين محو أميتك المالية من خلال الاستماع إلى البودكاست المالي أو قراءة الكتب المالية أثناء تنقلاتك. أو يمكنك وضع برنامج "Mad Money" أو برنامج "Squak Box" في الخلفية عند غسل الأطباق.

بالإضافة إلى أن تصبح أكثر معرفة بالقراءة والكتابة المالية، يمكنك أيضًا اتخاذ تدابير لتصبح أكثر قيمة. ربما يمكنك أن تتعلم مهارة جديدة، أو تكتسب مؤهلات جديدة لتضمن زيادة في الراتب أو العمل المستقل جنبًا إلى جنب.