القاهرة: الأمير كمال فرج.

حان الوقت للتحدث عن العقليات. يمكن أن يكون لديك واحدة من عقليتين مختلفتين. يمكنك إما أن يكون لديك عقلية نمو أو عقلية الإفلاس. هذا التقرير يوضح لك مثالاً على عقلية الإفلاس، وكيف يمكن تجنبها؟.

كتب جيف روز في تقرير نشرته مجلة Entrepreneur أن "عقلية الإفلاس في الأساس، هي مجموعة من المعتقدات التي يحدد كيف نتصرف ونفكر ونشعر. دعنا نتعمق في ذلك بشكل أكثر تحديدًا. عندما يكون لديك عقلية الإفلاس، فإنها تؤثر على طريقة تفكيرك في المال. في هذه الحالة، تفكر بشكل سلبي في الأمور المالية".

حسابك المصرفي فارغ دائمًا. ليس لديك أي مدخرات. أيضًا، ربما تكون محاطًا بأشخاص مفلسين أيضًا. وفكرتك عن السعادة هي الفوز باليانصيب أو كسب المزيد من المال.

في الناحية المقابلة، يشترك الأغنياء في سمة واحدة ثابتة: عقلية النمو. إنها في الحقيقة ليست أكثر من النمو الذاتي والمثابرة حتى تصل إلى هدفك.

باختصار ، الفرق بين العقلية الإفلاس وعقلية النمو هو التوقعات. عندما يكون لديك عقلية إفلاس، فهي سلبية. لكن، يكون الأمر أكثر إيجابية عندما تتبنى عقلية النمو.

كيف تعرف أن عقليتك مفلسة؟

إذن، ما هي العقلية التي تمتلكها؟ أحيانًا يكون الأمر واضحًا. ولكن، هناك بعض الدلائل الواضحة على أن لديك عقلية مفلسة، وهي :

ـ التفكير المفلس في كل وقت. هل يركز عقلك دائمًا على قلة المال لديك؟ هل تقول أشياء مثل، "ليس لدي فرصة لأكون ثريًا" أو "لا يمكنني إدارة المال". فكر بهذه الطريقة بشكل كاف وسيصبح صحيحًا.

ـ الإنفاق يتجاوز الكسب. هل تنفق معظم أموالك بمجرد الحصول عليها. هل أنت مدين تحاول مواكبة الجيران؟، كلاهما علامات على العقلية المفلسة.

ـ تريد أن يأتي الشيء قبل الاحتياج له. وجود عقلية مفلسة يعني أنك لا تعرف ما هو المهم. نظرًا لأنك قمت بتبديد راتبك الأخير على أشياء غير ضرورية ، فقد تضطر إلى سداد مدفوعات متأخرة لأساسيات مثل الإيجار.

ـ لا تدخر أو تستثمر. يشكو الأشخاص ذوو العقلية المفلسة أيضًا من عدم كسب ما يكفي من المال للادخار أو الاستثمار. لا يزال بإمكانك تخصيص جزء من دخلك لوضعه في حساب التوفير الخاص بك أو للاستثمار، حتى مع وجود دخل متواضع.

ـ تقدر الكمية على الجودة. عادة ما يشتري الأشخاص ذوو العقلية المفلسة أشياء رخيصة. إنهم يعتقدون أن شراء سلع باهظة الثمن يعد إهدارًا للمال. للأسف، غالبًا ما تكون هذه الأشياء رخيصة الثمن ضعيفة الأداء في النهاية.

ـ من الصعب عليك التفكير خارج الصندوق. قد يصبح وضعك المالي راكدًا إذا اختلقت الأعذار ولم تفكر أبدًا في البدائل.

ـ تفكر من حيث الندرة. يُنظر إلى المال على أنه مورد محدود يتعين عليك تخزينه حتى لا يتمكن أي شخص آخر من الحصول عليه. على الرغم من بذل قصارى جهدك، تشعر كما لو أنه لن يكون هناك ما يكفي أبدًا. أنت تركز أيضًا على ما ليس لديك.

طرق لإصلاح العقلية المفلسة

أعلم أن الاعتراف بأن لديك عقلية مفلسة ليس بالأمر السهل. لكن هذه هي الطريقة الوحيدة التي ستنتقل بها إلى عقلية النمو. بعد ذلك ، يمكنك تجربة ما يلي للمساعدة في إصلاح عقليتك المفلسة.

1 ـ عش كل يوم لغرض.

كل يوم عليك أن تستيقظ وأنت تعلم ما ستفعله. أو من الأفضل أن تسأل، "كيف ستقضي يومك؟"، الأغنياء لا ينهضون من فراشهم في الساعة التاسعة ثم يفكرون، "حسنًا ، ما الذي سأفعله اليوم؟ ما الذي سأركز عليه اليوم؟ ما هو العمل الذي سأعمل عليه؟"

إنهم يعرفون بالفعل بالضبط ما يخططون لتحقيقه في ذلك اليوم. في الواقع، هذا التخطيط يبدأ في الليلة السابقة أو في الأسبوع الذي يسبقه، وليس في صباح اليوم. وفي بعض الحالات يتم التخطيط في الشهر أو الربع السابق.

ليس هناك لغز فيما يتعلق بالأثرياء. إنهم يعرفون ما هو موجود في جدولهم. يعرفون أهدافهم للأسبوع والشهر والربع والسنة. وهذا أمر بالغ الأهمية إذا كنت تريد التوقف عن الانهيار، والبدء في أن تصبح ثريًا. من أجل تحقيق أهدافك ، تحتاج إلى الاستيقاظ كل يوم لغرض ما.

2 ـ ركز على ما يمكنك العمل معه.

كتب جيمس كلير: "نضيع الكثير من الوقت في التركيز على ما هو محجوب عنا". على وجه الخصوص، يحدث ذلك "بعد أن نخطئ وننحرف عن أهدافنا"، كما يقول. "في أي وقت لا نقوم فيه بالأشياء التي نريد القيام بها - بدء عمل تجاري، وتناول الطعام الصحي، والذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية - نأتي بأعذار، مثل "ليس لدي ما يكفي من المال"، أو "لست متأكدًا مما يجب فعله""، الحل، وفقًا لكلير، هو تغيير طريقة تفكيرك من خلال التفكير، "يمكنني العمل مع هذا".

ويضيف إن "الحقيقة هي أن معظمنا يبدأ في نفس المكان - لا مال ولا موارد ولا اتصالات ولا خبرة - لكن بعض الناس (الفائزون) يختارون البدء على أي حال".

على الرغم من أن الأمر ليس سهلاً، يقل كلير "ستكون حياتك أفضل إذا اخترت الشعور بعدم الراحة وإحراز تقدم، بدلاً من الشكوى وتقديم الأعذار"، "حوّل تركيزك من ما هو محجوب عنك إلى ما هو متاح لك".

ويخلص كلير إلى أن "من النادر أن تمنعك ظروفك من إحراز أي تقدم. قد لا تحب المكان الذي يجب أن تبدأ فيه. قد يكون تقدمك بطيئًا وغير مثير للجاذبية"، "ولكن يمكنك العمل مع هذا".

3 ـ إقنع بمعيشتك.

العيش في حدود إمكانياتك لا يعني التضحية بتجارب الحياة، أو أن تكون "بخيلا". بدلاً من ذلك، "يعني ببساطة أنك تنفق أقل أو يساوي ما تنفقه كل شهر" ، تشرح ديانا ريتشي في مقال سابق مستحق. "نتيجة لذلك، لا تضع نفسك في الديون من خلال العيش على البلاستيك. والأهم من ذلك، أن هذا سيساعدك على خلق مستقبل مالي أكثر استقرارًا".

وتضيف دينا: "بالطبع، إن العيش في حدود إمكانياتك يتطلب الانضباط والقليل من التضحية". "ومع ذلك، إذا التزمت به، فسوف تجني الثمار التالية، بالإضافة إلى تجنب الديون:"

ـ هناك قدر أقل من القلق والتوتر.

ـ صحتك ونجاحك تتحسن نتيجة لذلك.

ـ لن تكون درجة الائتمان الخاصة بك هي محور اهتمامك.

ـ القدرة على بناء الثروة.

ـ سيكون هناك المزيد من الحرية لك.

ـ ستكون أموالك آمنة.

هل من الممكن أن تعيش في حدود إمكانياتك دون أن تنكر نفسك؟ قطعاً. هنا بعض الأفكار:

ـ استخدم قاعدة 50/30/20 لإنشاء ميزانية. بشكل أساسي، تنفق 50٪ من دخلك على المأكل والمسكن، و 30٪ على الرغبات، و 20٪ على المدخرات.

ـ من خلال أتمتة مدخراتك، يمكنك التوفير قبل أن تنفق. ضع نسبة مئوية من راتبك مباشرة في حساب التوفير أو التقاعد.

ـ تخلص من النفقات التافهة، مثل عضوية الصالة الرياضية التي لم تعد تستخدمها.

ـ توقف عن مواكبة الجيران. ربما يبدون بمظهر الأثرياء. ومع ذلك، فمن الممكن أن يكونوا مدينين بشكل خطير.

ـ الإشباع المتأخر. إذا كنت تخطط لشراء البقالة أو الملابس أو الأجهزة الإلكترونية أو السفر، فقد ترغب في انتظار التخفيضات أو الخصومات.

ـ أعد هيكلة ديونك. اجعل من السهل عليك سداد ديونك. قد تكون قادرًا على التفاوض على سعر فائدة أفضل مع المقرضين، أو توحيد ديونك.

4 ـ تخلص من خوفك من الاستثمار.

عندما تعيش في حدودك ينتهي بك الأمر ببعض المال الإضافي. قد لا يكون كثيرا لكن هذا شيء. بدلاً من ذلك، قم بتوجيه هذا الفائض، أو سداد فاتورة بطاقة الائتمان، أو إنشاء صندوق للطوارئ. بعد ذلك؟ استثمره. استثمار أموالك هو مفتاح نموها وبناء الثروة.

أعلم أن الاستثمار يمكن أن يصيب بعضكم بنوبة هلع. ولكن، هناك الكثير من خيارات الاستثمار منخفضة المخاطر. بعض من المفضلة تشمل:

ـ حساب توفير عالي العائد. هذه حسابات توفير مؤمنة اتحاديًا ذات معدلات فائدة أعلى من المتوسط ​​الوطني.

ـ السندات قصيرة الأجل. يستثمر صندوق السندات قصيرة الأجل في الأوراق المالية التي تستحق خلال سنة إلى ثلاث سنوات. يمكن أن تشمل الأوراق التجارية، وشهادات الإيداع، والأوراق المالية الحكومية.

ـ  الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة ، أو TIPS. هذا نوع من سندات الخزانة الأمريكية الذي يحمي المستثمرين من التضخم.

ـ توزيعات أرباح الأسهم. من خلال الاستثمار في الأسهم الموزعة، يمكنك كسب مصدر دخل آخر وبناء الثروة تدريجياً.

ـ الاسهم التفضيلية. توفر هذه حماية المساهمين وأولوية أرباح الأسهم.

ـ المعاشات. بعد الوصول إلى الحد الأقصى من حسابات التقاعد الأخرى، يوفر شراء المعاش دخلاً مضمونًا مدى الحياة.

ـ إقراض P2P. لقد استخدمت Lending Club في الماضي وحصلت على 5 و 7%.

ـ الاسثمار العقاري على الإنترنت. مع هذه المنصات يمكنك الاستثمار في العقارات التجارية أو السكنية.

ـ يمكنك أيضًا استخدام مستشاري robo لأتمتة الاستثمارات، مثل Betterment أو M1 Finance أو Wealthfront.

5 ـ حافظ على الأهداف في مرمى البصر.
 
يقول الخبير المالي الشخصي أندريا وروتش "قم بتدوين الأهداف على قطعة من الورق تراها يوميًا كتذكير، أو على ملاحظة ملحقة ملفوفة حول بطاقتك الائتمانية"، "يمكنك حتى إنشاء لوحة رؤية مالية حيث يمكنك لصق صور لمنزل أحلامك الذي تريد شراءه، أو في رحلة أحلامك مع عائلتك". "ستساعدك هذه العناصر المرئية على الالتزام بأهدافك وستؤدي الإدارة الإيجابية للمال في النهاية إلى تغيير طويل الأمد في عقلية أموالك".

6 ـ توقف عن التسكع مع المناهضين للثروة

ما هو "باتبيو Buttpews"؟ حسنًا ، إنهم قراصنة مناهضين للثروة. هؤلاء هم الأشخاص المفلسون، ويختلقون الأعذار ويتذمرون بشأن كل شيء. كما أنهم يجرون أقدامهم عند اتخاذ القرارات. وبالنسبة لهم ، الكوب دائمًا نصف فارغ.

من أجل الوصول إلى هدفك المتمثل في التحرر من عقلية الافلاس، عليك التوقف عن إضاعة وقتك مع هذه الأنواع من الأشخاص.

7 ـ اقرأ المزيد من الكتب.

هل ستندهش عندما تعلم أن الأغنياء يفضلون التعلم على الترفيه؟، حسنًا، هذا ما وجده توماس سي كورلي، الذي درس العادات اليومية لـ 177 مليونيرًا عصاميًا لمدة خمس سنوات، في كتابه "غير عاداتك ، غير حياتك". كما يشير كورلي ، 88٪ من الأثرياء "يخصصون ثلاثين دقيقة أو أكثر كل يوم للتعليم الذاتي أو قراءة تحسين الذات" وأن "معظمهم لا يقرؤون للترفيه".

ويضيف: "يقرأ الأغنياء من أجل اكتساب المعرفة أو الحفاظ عليها". ماذا يقرؤون بالضبط؟ من بين الكتب التي قرأها الأغنياء، كما يقول كورلي، السير الذاتية للأشخاص الناجحين ، وكتب التاريخ ، وكتب المساعدة الذاتية.

بينما يُنصح بشدة بالقراءة، يمكنك أيضًا الاستماع إلى البودكاست أو مشاهدة الأخبار المالية أو مقاطع فيديو يوتيوب. في رأيي، محو أميتك المالية هي طريقة مؤكدة لتنمية عقلية النمو.

8 ـ استفد من الديون بشكل استراتيجي.

هناك الكثير من الخبراء الماليين الذين يقولون إنه يجب عليك تجنب الديون مثل الطاعون. لكن الدين ليس دائمًا أمرًا سيئًا. كمثال، الائتمان الجيد ضروري إذا كنت تخطط لشراء سيارة أو منزل. لتحقيق هذا الهدف، يمكن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان واستخدامها بشكل مسؤول. يمكنك أيضًا استخدام الديون لتعليمك، أو اكتساب الممتلكات، أو بدء الأعمال التجارية أو النمو.

فمثلا لا تنفق الحد الأقصى من بطاقتك الائتمانية على تذاكر VIP لمهرجان موسيقي إذا لم تتمكن من سداد الرصيد. طالما أنك تستخدم الدين بحكمة، وتسدد القسط، فلا تخف منه. بجانب ذلك. قد تحصل بموجب نظام المكافآت على رحلة مجانية إلى جمهورية الدومينيكان.

9 ـ قدّر ما تمتلك.

بغض النظر عن مدى اعتقادك بأنك مفلس، كن ممتنًا لكل ما لديك. لن تصل إلى أي مكان بالتركيز على الأشياء التي لا تملكها. ومع ذلك، فإن الاهتمام بما لديك الآن سيؤدي إلى المزيد في المستقبل.

تخيل وجود فوضى في الموارد المالية، لكنك تريد زوجًا جديدًا من أحذية Jordans. بمجرد أن يتم استرداد ضريبة الدخل الخاصة بك، ستتمكن من شراء هذه الأحذية الرياضية. ولكن نتيجة لذلك، فأنت لا تقدر ولا تشعر بالرضا عما لديك بالفعل. بسبب هذا أنت في مشكلة مالية.