القاهرة: الأمير كمال فرج.

يمكن أن يقع الناس بسهولة في "مقارنات مالية زائفة"، مع الآخرين، وهو السيناريو الذي نعتقد فيه أننا يجب أن نعيش بنفس أنماط الحياة التي يعيشها آخرون نعتبرهم "مثلنا تمامًا".، والأخطر محاولة تقليد هؤلاء رغم عدم وجود المقومات المالية لذلك.

قالت آنا تيريزا سولا في تقرير نشرته شبكة CNBC أن "مانيشا ثاكور، مخططة مالية معتمدة،  مؤلفة كتاب كتابها "سر العثور على ما يكفينا" لاحظت هذه الظاهرة خلال العقود الثلاثة التي قضتها في مساعدة الناس على اتخاذ قرارات أفضل بشأن المال في ممارستها لإدارة الثروات".

وقالت ثاكور: "كان الناس يأتون إليّ وكانوا يقودون أجمل السيارات ويرتدون أحدث صيحات الموضة مع مجوهرات وأحذية لا تصدق. ولكن بسرعة أكتشف أنهم لا يملكون أصولاً كافية لتلبية الحد الأدنى ليكونوا عملاء، كانوا يبدون وكأنهم مليونيرات، لكنهم كانوا بعيدين كل البعد عن ذلك".

توصلت ثاكور إلى استنتاج مفاده أن المقارنات المالية الزائفة يمكن أن تدفع أي شخص إلى إنفاق ما يتجاوز إمكانياته. هناك ثلاثة عوامل مشتركة:

1. أنماط الحياة المالية الخيالية

تميل الشخصيات التي يتم تصويرها في البرامج التلفزيونية والأفلام إلى أن تكون لديها خزائن ملابس باهظة الثمن وشقق وأنماط حياة باهظة الثمن، بغض النظر عن وظائفهم الخيالية.

قالت ثاكور: "عندما نظرت إلى المنازل التي يتم تصويرهم فيها، والسيارات التي يقودونها والطرق التي يتواصلون بها اجتماعيًا، وقمت بالحسابات على افتراض أنهم يكسبون دخلاً متوسطًا لهذه الوظائف في تلك المدن، فإن الأرقام لا تتطابق".

على سبيل المثال، عندما كان المسلسل الكوميدي الشهير "Friends" على شاشة التلفزيون، كانت ثاكور في أوائل العشرينيات من عمرها، وتعيش في نيويورك كمصرفية استثمارية. كانت تعيش في شقة في الطابق الرابع وتدفع 800 دولار شهريًا لاستوديو مساحته 400 قدم مربع. إذا حاولت العيش في شقة مماثلة لتلك التي ظهرت في "Friends"، حسب تقديرها، فربما كانت ستنفق أكثر من نصف دخلها الصافي.

إن القلق الرئيسي لدى ثاكور هو أن الناس قد يتوقعون تحقيق أنماط حياة تلك الشخصيات إذا كان لديهم وظائف مماثلة ولديهم واحدة من نتيجتين عندما لا يحدث ذلك: إما أن يشعروا بالسوء تجاه أنفسهم لعدم وجود تلك الحياة، أو يجهدون أنفسهم ماليًا للوصول إليها.

2. سهولة الوصول إلى الائتمان

قالت ثاكور إن خطوط الائتمان المتاحة بسهولة قد تشجع المستهلكين على الارتقاء إلى معايير غير مجدية اقتصاديًا، وبدلاً من خطط التقسيط الشائعة في المتجر، حيث يمكن للمتسوق إجراء مدفوعات شهرية حتى يسدد ثمن السلعة ويمكنه إحضارها إلى المنزل.

وأضافت إن المتسوقين الآن يمكنهم الخروج من الباب بالمنتج ممولًا بالدين، وغالبًا ما يدفعون في النهاية 50٪ إلى 80٪ أكثر من السعر الأصلي على المدفوعات الشهرية الدنيا وأسعار الفائدة، وقالت: "خطط التقسيط غير موجودة تقريبًا هذه الأيام. لقد تم استبدالها ببطاقات الائتمان".

وفقًا لتقرير ربع سنوي عن صناعة الائتمان من TransUnion، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بنحو 20% عن العام الماضي. ارتفع متوسط ​​الرصيد لكل مستهلك إلى 5947 دولارًا، وهو أعلى مستوى في عقد من الزمان.

3. وسائل التواصل الاجتماعي

قالت ثاكور: "تقدم وسائل التواصل الاجتماعي صورة زائفة ونسخة معدلة ومُنسقة من حياتنا، غالبًا ما يتعرض الأشخاص الذين يستهلكون وسائل التواصل الاجتماعي لمحتوى يعرض صورًا لأشخاص قد يعرفونهم، أو من المؤثرين، مما يجعلهم يشعرون، في كثير من الأحيان، بعدم الكفاءة.

وفقًا لتقرير صادر عن Credit Karma في عام 2022، قال ما يقرب من 40% من الشباب إنهم ينفقون المزيد من أموالهم على التجارب كالسفر والترفيه  أكثر من الضروريات مثل دفع الفواتير.

ومع ذلك، فإن ثاكور متفائلة لأنها لاحظت رغبة متزايدة في إقامة اتصالات حقيقية من مستخدمي المنصة، ولا يمكن للمرء أن يكون لديه اتصال حقيقي إذا كان قائمًا على الأكاذيب.

قال عالم النفس برادلي تي كلونتز، وهو مخطط مالي معتمد ومدير عام شركة YMW Advisors في بولدر بولاية كولورادو: ""من المفيد حقًا أن نعترف بأننا جميعًا عُرضة للإفراط في الإنفاق للحفاظ على مكانتنا، وهو أمر متأصل بعمق في نفسيتنا".

في حين أنه من الجيد أن تطمح دائمًا إلى الأفضل، فإليك ثلاث طرق للبقاء وفيًا لوسائلك المالية أثناء شق طريقك نحو أهدافك:

ـ  اعترف بأننا جميعًا نهتم بالمكانة الاجتماعية

قال كلونتز، وهو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين في CNBC، إن الخطوة الأولى هي إدراك أن الجميع يهتمون بشدة بمكانتهم في الدوائر الاجتماعية، "حتى لو تظاهرنا بعدم ذلك".

ـ تذكر أن وسائل التواصل الاجتماعي يمكن أن تكون مضللة

قال كلونتز: "الخلاصة هي أننا غارقون في المعلومات المضللة حول كيفية ثراء الناس وكيف ينفق الأثرياء أموالهم". وأضاف أن "معظم الأثرياء يصفون أنفسهم بأنهم مقتصدون ومدخرون بشكل كبير، في حين أن الأشخاص الذين يظهرون أنماط حياة مترفة على وسائل التواصل الاجتماعي غالبًا ما يكون لديهم صافي ثروة أقل.

"لذلك، كن على دراية بمن تقارن نفسك بهم عبر الإنترنت. أنت ترى ما اشتروه للتو، لكن ما لا تراه هو صافي ثروتهم الفعلية".

ـ  أعد النظر في مجموعتك المرجعية

قال كلونتز: "سنكون دائمًا عرضة للمقارنة". لذلك، يقترح اختيار مجموعتك المرجعية بوعي، أو من تقارن نفسك به. تأكد من أن المجموعة المرجعية تعكس أهدافك الحقيقية.

واضاف "يوجد مفهوم في علم النفس يسمى الحرمان النسبي، مما يعني أنه لا يوجد رقم موضوعي  نقول عنده لقد حققنا ذلك أو أصبحنا أثرياء أو ميسورين، يعتمد الأمر بالكامل على المجموعة من الأشخاص الذين نقارن أنفسنا بهم".

قال كلونتز: "يتعلق إحساسنا بالكامل بالمكانة الاجتماعية بالأشخاص الذين نحاول الانتماء إليهم". "إلى أي قبيلة تحاول الانتماء؟"