القاهرة: الأمير كمال فرج.

الإفلاس والبطالة بلا شك من أكثر المواقف المالية المؤلمة التي قد يواجهها الشخص. فالضغوط التي تواجهها لسد احتياجاتك ــ شراء الطعام، أو دفع الإيجار، أو إبقاء الأضواء مضاءة ــ تبدو رهيبة. ومع ذلك، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لاستعادة السيطرة.

ذكر ترو تامبلين في تقرير نشرته مجلة Forbes أنت "هذه المقالة تقدم استراتيجيات عملية للمساعدة في تقليل النفقات، والحصول على المساعدة، وتوليد الدخل بسرعة. ومن خلال اتخاذ إجراءات سريعة، يمكنك تخفيف الضغوط المالية والعمل نحو الاستقرار على المدى الطويل. وحتى في الأوقات الصعبة، يمكن للجهود الصغيرة المركزة أن تحدث فرقًا كبيرًا في تأمين مستقبلك المالي".

1. تقييم وضعك المالي الحالي

قبل اتخاذ القرارات بشأن إدارة شؤونك المالية، يجب عليك أولاً أن تفهم تمامًا موقفك الحالي. ومعرفة مدى مواردك والتزاماتك سوف توفر صورة أوضح لما يجب القيام به. ولتحقيق ذلك اتبع التالي:

قم بإدراج جميع الأصول والنقد المتوفر

قم بجمع قائمة كاملة بجميع الموارد المتاحة، مثل أي نقود لديك في متناول اليد، أو أموال في حسابات جارية وحسابات توفير، أو أموال محفوظة في PayPal أو خدمات دفع أخرى. يجب عليك أيضًا مراعاة أي أصول يمكنك بيعها، مثل الأجهزة الإلكترونية غير المستخدمة، أو المجوهرات، أو الأشياء الثمينة الأخرى.

تعمل هذه الخطوة كخط أساس مالي، وطريقة لتحديد المبلغ الذي يجب أن تعمل به. في حين أن الرقم قد يبدو صغيرًا، فمن الأهمية بمكان أن يكون لديك وضوح بشأن المبلغ الدقيق للأموال التي يمكنك السحب منها في الأمد القريب.

تتبع جميع النفقات الشهرية

الخطوة التالية هي فحص أين تذهب أموالك. قم بتصنيف نفقاتك إلى مجموعات أساسية وغير أساسية. تشمل الأساسيات أشياء مثل الإيجار والمرافق والطعام والنقل. قد تشمل غير الأساسيات خدمات البث، أو تناول الطعام في الخارج، أو الترفيه، أو المشتريات التقديرية الأخرى.

سيمكنك تفصيل نفقاتك من بناء ميزانية بسيطة تركز على البقاء. هذه هي المرحلة الأولية لتحديد المجالات التي يمكنك فيها التخفيض.

احسب احتياجات التدفق النقدي قصير الأجل

بناءً على نفقاتك، ستحتاج إلى تقدير مقدار المال المطلوب لتغطية تكاليفك الأساسية خلال الشهر إلى الثلاثة أشهر القادمة. يوفر هذا الإطار الزمني رؤية قصيرة الأجل، مما يسمح لك بالتركيز على البقاء الفوري مع التخطيط للتعافي على المدى الطويل.

اكتب بالضبط المبلغ الذي تحتاجه لنفقات المعيشة الأساسية واطرح هذا الرقم من أصولك الحالية لمعرفة أي عجز ملح.

2. خفض النفقات في أسرع وقت ممكن

هذه واحدة من أهم الخطوات في إدارة الأزمة المالية. في بعض الحالات، قد يعني ذلك اتخاذ قرارات صعبة بشأن ما يجب خفضه، ولكن خفض النفقات في أسرع وقت ممكن ضروري لتمديد مواردك المتاحة، ولتحقيق ذلك اتبع التالي:

خفض النفقات غير الأساسية

قم بإلغاء أو إيقاف خدمات البث أو عضوية الصالة الرياضية أو الاشتراكات الأخرى مؤقتًا. على الرغم من أن هذه الخدمات قد توفر الراحة أو الروتين، إلا أنها ليست مهمة للبقاء.

يجب عليك أيضًا الامتناع عن تناول الطعام بالخارج أو الذهاب إلى السينما أو التسوق. من خلال قطع جميع النفقات غير الضرورية، يمكنك إعادة توجيه الأموال المدخرة نحو تكاليف المعيشة الحرجة.

التفاوض على الفواتير والمدفوعات

العديد من مقدمي الخدمات، من المرافق إلى الإنترنت، على استعداد لتقديم خطط دفع مرنة أو تخفيضات مؤقتة للأفراد الذين يواجهون صعوبات مالية. اتصل بهذه الشركات مباشرة واشرح موقفك.

قد يكون أصحاب العقارات على استعداد أيضًا للتفاوض، خاصة إذا كنت معرضًا لخطر الإخلاء. اعتمادًا على موقعك، قد تكون هناك حماية قانونية ضد الإخلاء لأولئك العاطلين عن العمل. يمكن أن يوفر لك التفاوض الوقت، ويقلل من العبء المالي ويمنع قطع الخدمات الأساسية.

إدارة الديون

إذا كنت تحمل ديونًا، فتواصل مع الدائنين لاستكشاف خيارات تأجيل المدفوعات أو خفض أسعار الفائدة أو إعادة هيكلة ديونك. يقدم بعض الدائنين برامج صعوبات مصممة للأفراد الذين يمرون بفترات من البطالة أو الأزمة المالية.

إذا لم يكن تأجيل المدفوعات خيارًا، فركز على إجراء مدفوعات دنيا لتجنب رسوم التأخير الإضافية أو الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن الديون قد تكون مرهقة، إلا أن احتياجاتك الأساسية، مثل السكن والطعام، يجب أن تكون لها الأولوية على سداد الديون خلال هذا الوقت.

3. الوصول إلى برامج المساعدة الطارئة

تتوفر مجموعة متنوعة من برامج المساعدة الطارئة، والمصممة لمساعدتك على تغطية التكاليف الأساسية مثل الطعام والسكن والمرافق عندما لا تتمكن من القيام بذلك بمفردك.

برامج المساعدة الحكومية

تقدم العديد من البرامج الحكومية المساعدة المالية لأولئك العاطلين عن العمل والذين يكافحون. يوفر تأمين البطالة دخلاً مؤقتًا للأفراد المؤهلين الذين فقدوا وظائفهم دون أي خطأ من جانبهم، ويمكنك التقدم من خلال وزارة العمل في ولايتك.

يساعد برنامج المساعدة التكميلية للتغذية الأفراد والأسر ذات الدخل المنخفض على شراء البقالة، بينما توفر المساعدة المؤقتة للأسر المحتاجة مساعدة نقدية لتغطية نفقات المعيشة الأساسية. بالنسبة للرعاية الصحية، يقدم Medicaid تغطية مجانية أو منخفضة التكلفة للأفراد المؤهلين بناءً على الدخل. ابحث عن هذه البرامج لتحديد البرامج التي تتأهل لها وتقدم بطلب في أقرب وقت ممكن. يمكنهم توفير شريان الحياة المالي الذي تحتاجه لتجاوز أصعب أشهر البطالة.

الموارد الخيرية والمجتمعية

بالإضافة إلى المساعدة الحكومية، تقدم العديد من المنظمات الخيرية الطعام ومساعدات الإسكان والموارد الأخرى للمحتاجين. يمكن لبنوك الطعام المحلية توفير البقالة، مما يسمح لك بخفض تكاليف الطعام من ميزانيتك مع ضمان إطعامك أنت وعائلتك.

غالبًا ما تقدم المنظمات غير الربحية مساعدة في الإيجار والإسكان الطارئ ودعم المرافق. قد تقدم المنظمات الدينية أيضًا مساعدات مالية أو دعمًا مجتمعيًا. تتوفر هذه الموارد عادةً بتكلفة قليلة أو بدون تكلفة ويمكن أن تقدم راحة كبيرة.

4. توليد نقود سريعة

حتى مع انخفاض النفقات وبرامج المساعدة، قد لا يزال هناك فجوة بين احتياجاتك والموارد المتاحة. يمكنك كسب المال بسرعة من خلال هذه التدابير المؤقتة،  ولتحقيق ذلك اتبع التالي:

بيع العناصر غير المستخدمة

انظر حول منزلك بحثًا عن العناصر التي لم تعد بحاجة إليها أو تستخدمها والتي يمكن بيعها، مثل الإلكترونيات أو الأثاث أو الأجهزة أو حتى الملابس. استخدم منصات مثل eBay أو Craigslist أو Facebook Marketplace لعرض هذه العناصر للبيع.

على الرغم من أن هذا ليس حلاً طويل الأمد، إلا أنه يمكن أن يوفر الأموال اللازمة لتغطية فاتورة أو شراء البقالة. حتى المبيعات الصغيرة يمكن أن تتراكم وتوفر بعض المساحة في ميزانيتك.

استغل خيارات الاقتراض قصيرة الأجل

إذا لم يكن بيع العناصر كافيًا، فقد تفكر في الاقتراض قصير الأجل. يمكنك أن تطلب من الأصدقاء أو العائلة إقراضك نقودًا، ولكن تأكد من التواصل بوضوح بشأن شروط السداد لتجنب إجهاد العلاقات الشخصية.

قد تفكر أيضًا في الحصول على قرض شخصي من اتحاد ائتماني. ومع ذلك، كن حذرًا مع قروض يوم الدفع أو خيارات الاقتراض الأخرى ذات الفائدة المرتفعة، حيث يمكن أن تحاصرك في حلقة من الديون يصعب الهروب منها.

ابحث عن وظائف مؤقتة

يوفر اقتصاد الوظائف المؤقتة العديد من الفرص لكسب الدخل دون الحاجة إلى التزام طويل الأجل. تتيح لك تطبيقات مثل Uber وLyft وDoorDash وTaskRabbit وUpwork القيام بأعمال مستقلة أو قيادة أو مهام صغيرة يمكن أن تجلب المال بسرعة.

توفر العديد من هذه الوظائف المرونة، مما يسمح لك بالعمل كثيرًا أو قليلاً حسب حاجتك. في حين أن العمل المؤقت قد لا يوفر استقرار الوظيفة بدوام كامل، إلا أنه يمكن أن يكون استراتيجية قصيرة المدى مفيدة لتغطية نفقاتك الأساسية خلال هذه الفترة.

5. الاستعداد للمستقبل

بعد استقرار وضعك المالي الفوري، فإن الخطوة التالية هي التركيز على بناء أساس قوي للصحة المالية على المدى الطويل. وهذا لا ينطوي فقط على إيجاد دخل مستدام، ولكن أيضًا إنشاء شبكة أمان مالية وتطوير عادات مالية أفضل. من خلال معالجة هذه المجالات الثلاثة الحاسمة، ستكون مستعدًا بشكل أفضل لمواجهة التحديات المالية المستقبلية، وبناء الثروة بشكل مطرد، ولتحقيق ذلك اتبع التالي:

أعد بناء حياتك المهنية

يعد تأمين عمل مستقر جزءًا أساسيًا من المضي قدمًا ماليًا. كن استراتيجيًا ومثابرًا في البحث عن وظيفة. تواصل مع زملائك السابقين، وتواصل مع مجموعات الصناعة، وشارك على منصات مهنية مثل LinkedIn. تذكر أن تصمم سيرتك الذاتية لتلائم أدوارًا محددة وركز على القطاعات التي تتوافق مع أهدافك.

يمكنك أيضًا استخدام فترة البطالة هذه كفرصة لإعادة تقييم مسارك الوظيفي وتحديد طرق لتعزيز آفاق عملك. بدلاً من التسرع في قبول أي وظيفة متاحة، فكر في كيفية زيادة مهاراتك ومؤهلاتك لتتماشى مع الصناعات التي توفر أمانًا وظيفيًا أفضل وإمكانات نمو.

إنشاء شبكة أمان مالية

بعد حصولك على وظيفة مستقرة، فإن أولويتك التالية هي بناء شبكة أمان مالية. سيحميك هذا من حالات الطوارئ المستقبلية، ويمنحك راحة البال بمعرفة أن لديك احتياطيًا يمكنك الرجوع إليه في أوقات الأزمات.

إنشاء صندوق طوارئ والهدف من ذلك هو توفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة لتغطية المواقف غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة أو الطوارئ الطبية أو إصلاحات السيارات الكبرى. قد يستغرق إنشاء هذا الصندوق بعض الوقت، ولكن حتى المساهمات الصغيرة المنتظمة يمكن أن تنمو بشكل كبير بمرور الوقت. قم بأتمتة مدخراتك لضمان الاتساق، مع تحويل جزء من كل راتب بانتظام إلى حساب توفير منفصل.

إذا تكبدت ديونًا أثناء البطالة، فإن إدارتها وتقليصها أمر أساسي لتحسين وضعك المالي. ضع سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة في المقام الأول، مثل بطاقات الائتمان، لأنها قد تتفاقم بسرعة إذا تركت دون مراقبة. بمجرد السيطرة على ديونك، يمكن توجيه دخلك المتاح نحو المدخرات والاستثمارات، مما يسمح لك بالتركيز على النمو المالي الطويل الأجل.

طور عادات مالية أفضل

سيضمن لك هذا عدم الوقوع في أزمة مالية مرة أخرى. على سبيل المثال، تعد الميزانية أساس الإدارة المالية الجيدة. هناك العديد من الأدوات والتطبيقات التي تبسط عملية الميزانية وتسمح لك بتتبع إنفاقك بكفاءة أكبر.

بصرف النظر عن الميزانية القصيرة الأجل، فكر في الصورة المالية الأكبر. حدد أهدافًا ملموسة مثل الادخار للتقاعد، أو شراء منزل، أو بناء عمل تجاري، أو الاستثمار من أجل النمو المستقبلي. على سبيل المثال، إذا قدم صاحب العمل خطة تقاعد، فساهم قدر الإمكان، خاصة إذا قدم مساهمات مطابقة. يمكنك أيضًا التفكير في الاستثمار في خيارات متنوعة منخفضة المخاطر مثل صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة.

حتى الاستثمارات المتواضعة والمتسقة يمكن أن تستفيد من الفائدة المركبة، مما يزيد بشكل كبير من ثروتك على المدى الطويل. أو إذا كنت تتمتع بروح ريادة الأعمال، فهناك طرق لبدء عمل تجاري برأس مال صفري. أياً كان ما تقرره، تذكر أن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك يجب أن تتوافق مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر لضمان بناء مستقبل مالي آمن.

الأفكار النهائية

قد تكون البطالة والصعوبات المالية ساحقة. ومع ذلك، من خلال التدخلات في الوقت المناسب لخفض النفقات، والوصول إلى موارد الطوارئ، وتوليد النقد السريع، يمكنك تخفيف بعض الضغوط والحفاظ على السيطرة على وضعك المالي. تذكر أن تظل استباقيًا وتطلب المساعدة عند الحاجة. التعافي المالي ممكن، ومن خلال اتخاذ خطوة واحدة في كل مرة، يمكنك التحرك نحو مستقبل أكثر إشراقًا.